LIST | A Look at 6 Global CBDC Projects and Challenges Facing CBDC Adoption Across the World

На сьогодні три юрисдикції запустили національну CBDC:

• Багамські Острови
• Ямайка, та
• Нігерія

в той час як інші, включаючи:

• Групу валютних союзів Східного Карибського регіону (ECCU)
• Гану
• Китай, та
• Індію

проводять пілотні проекти.

Серед країн, які вже запустили CBDC або проводять масштабні пілоти, впровадження залишається повільним і обмеженим, визначив МВФ.

У нотатках, опублікованих у вересні 2024 року Міжнародним валютним фондом (МВФ), ця установа зібрала виклики, що стоять перед впровадженням CBDC на цих ринках:

1.) eNaira (Нігерія)

У Нігерії повільне прийняття eNaira частково пояснюється поетапним підходом Центрального банку Нігерії — спочатку надаючи доступ лише клієнтам із банківськими рахунками та обмежуючи транзакції eNaira

тільки внутрішнім використанням.

Згідно з документом, 98,5 відсотків гаманців eNaira залишилися невикористаними через рік після запуску, що свідчить про неактивність більшості власників гаманців.

2.) Sand Dollar (Багамські Острови)

Центральний банк Багам визначив кілька факторів, що сприяють відносно низькому рівню впровадження Sand Dollar, зокрема відсутність участі торговців у мережі Sand Dollar та відсутність інтеграції з традиційною банківською системою для торгових рахунків.

Крім того, банки та кредитні спілки проявляли повільну зацікавленість у проекті Sand Dollar, а також були недоліки у просвіті клієнтів, оскільки користувачі не були достатньо поінформовані про переваги та використання Sand Dollar.

3.) DCash (Група валютних союзів Східного Карибського регіону)

DCash ECCU зіткнувся з недоліками у просвіті користувачів, оскільки споживачі не отримали чітких сценаріїв використання DCash.

Крім того, Центральний банк Східного Карибського регіону визнав свою початкову відсутність нагляду за розвитком мережі торговців, оскільки його початкові зусилля були зосереджені на розробці системи DCash, а не на її практичному впровадженні та використанні.

Більше того, відсутність інтеграції DCash із торговими POS-терміналами та застарілими фінансовими системами ECCU сприяла меншому впровадженню серед торговців. Нарешті, двомісячний збій системи у поєднанні з відсутністю своєчасного сповіщення від центрального банку про терміни відновлення ще більше підірвали довіру до DCash серед користувачів.

Пілотний проект DCash був припинений у січні 2024 року для переходу до DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Ямайка)

У Ямайці низькі показники впровадження Jam-Dex пояснювалися недостатньою просвітою громадськості та труднощами у залученні торговців.

Спочатку торговці були зобов’язані оновити POS-термінали для прийому Jam-Dex. Крім того, відсутність стимулів або обов’язку для комерційних банків модифікувати банкомати для конвертації Jam-Dex також створювали перешкоди для впровадження.

5.) e-CNY (Китай)

e-CNY Китаю є найбільшим пілотом CBDC у світі за обсягом обігу валюти та кількістю користувачів. Було реалізовано різні сценарії використання, включаючи громадський транспорт, пенсійні виплати, оплату навчання та податків.

e-CNY доступний у кількох провінціях, у обігу знаходиться 16,5 мільярдів юанів, а станом на червень 2023 року відкрито 120 мільйонів гаманців.11 За 0,16 відсотка від грошової маси Китаю (яка включає фізичну валюту в обігу та резерви банків), e-CNY ще далека від конкуренції з приватними платіжними додатками, такими як AliPay та WeChat Pay.

6.) Digital Rupee (Індія)

Пілотний проект Digital Rupee ще не досяг масового впровадження серед великого населення Індії, особливо на тлі широко поширеного використання єдиного платіжного інтерфейсу (UPI).

Станом на травень 2024 року в обігу знаходилося 3,23 мільярда рупій, що зросло з 1 мільярда рупій у грудні 2023 року. Однак це залишається невеликою часткою від 35,4 трильйонів рупій у готівкових банкнотах, що наразі обігають.