Чому 50% залишаються бідними і як одна година на день може змінити все

Незважаючи на епоху безпрецедентного збагачення, фінансова реальність для середньостатистичного громадянина залишається нестабільною. За словами Девіда Баха, автора 10-кратних бестселерів The New York Times та фінансового експерта, сім із десяти людей наразі живуть від зарплати до зарплати, а половина американців не має доступу до 1000 доларів у разі надзвичайної ситуації. У недавньому виступі на The Diary Of A CEO Бах пояснив, чому так багато людей залишаються фінансово статичними, і запропонував стратегію «одна година на день» для автоматичного збагачення.

Рекомендоване відео

Бах, який провів три десятиліття у сфері фінансових послуг, стверджує, що головна причина, чому люди залишаються без грошей, полягає не обов’язково у відсутності доходу, а у відсутності плану. Він описує день середнього працівника як систематичний витік ресурсів: години роботи з 9:00 до 12:00 сплачують податки, а з 12:00 до 15:00 — покривають житло та харчування. Відповідно, більшість людей витрачає решту доходу на потреби життя, залишаючи нічого для майбутнього.

Рішення, за словами Баха, полягає у концепції, яку він називає «спочатку платіть собі». Він радить, щоб незалежно від рівня доходу перша година щоденного заробітку — приблизно 12,5% від їхнього валового доходу — залишалася для їхнього фінансового майбутнього. Бах зазначив, що ця розрахунок базується на останніх даних Fidelity щодо мільйонерів із 401(k), які станом на січень 2026 року налічували 654 000 осіб; The Wall Street Journal назвав їх «поміркованими мільйонерами», подібно до того, що UBS називає «щоденними мільйонерами».

Як пояснив Бах ведучому Стівену Бартлетту, «ви — перша особа, яка отримує зарплату» за цією системою, підкреслюючи, що ці гроші мають йти безпосередньо на податково вигідний пенсійний рахунок, наприклад, 401(k).

Рішення у 27,40 долара

Бах проілюстрував силу цієї стратегії через математику складних відсотків. Якщо інвестувати всього 27,40 долара на день, сказав він, це складе 10 000 доларів на рік і понад 4,4 мільйона доларів за 40 років при річній ставці 10%. Він визнав, що 60% населення може мати труднощі з накопиченням такої суми через кризу вартості життя, але зазначив, що краще почати з малого, ніж зовсім не починати. Для тих із більш обмеженими можливостями він запропонував виклик у 100 днів — економити по 10 доларів на день, щоб створити початковий запас безпеки.

За даними Бюро статистики праці США, у 2025 році середній працівник із повною зайнятістю заробляв приблизно 1200 доларів на тиждень до оподаткування. Після сплати оренди (яка в середньому перевищує 2000 доларів на місяць у 13 штатах і значно більше у таких містах, як Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Сан-Франциско та Маямі), медичного страхування, догляду за дітьми, транспорту та харчування багато родин мають мало або зовсім не мають дискреційного доходу для «спочатку платіть собі». Зростання цін на продукти харчування було ключовою проблемою на виборах 2024 та 2025 років, останні з яких проходили під гаслом «доступність». У грудні три з чотирьох американців заявили, що ціни на продукти настільки високі, що їм доводиться скорочувати інші витрати.

Ключовим компонентом філософії Баха є відмова від бюджету та дисципліни, які, за його словами, рідко працюють у довгостроковій перспективі. Натомість він пропагує підхід, коли заощадження відраховуються з зарплати або банківського рахунку до того, як працівник побачить ці гроші. «Якщо ваш фінансовий план не автоматизований, він зазнає невдачі», — попереджав він, зазначаючи, що корпорації вже використовують автоматизацію для вилучення грошей у споживачів через підписки та виставлення рахунків, тому особи мають використовувати той самий інструмент для виплати собі.

Інтерв’ю також торкнулося спірного питання оренди житла проти власності. Бах виступив проти сучасної тенденції фінансових інфлюенсерів радити молоді орендувати і інвестувати різницю у фондовий ринок. Він навів дані Федеральної резервної системи, що середній власник житла в Америці має у 40 разів більше вартості, ніж середній орендар ($400 000 проти $10 000). Однак ця цифра часто відображає капітал, вкладений у нерухомість, а не обов’язково ліквідність або фінансову гнучкість.

Бах стверджує, що теорія «орендувати і інвестувати різницю» — міф, оскільки у реальному світі орендарі рідко інвестують надлишки; вони їх витрачають. Більше того, володіння житлом виступає як механізм «примусового заощадження», що закріплює витрати на житло, тоді як орендарі стикаються з постійним зростанням цін, що руйнує їхню здатність накопичувати багатство.

Бах вважає, що наступне десятиліття є критичним періодом для збагачення, особливо з урахуванням зростання штучного інтелекту.

«Я вірю, що наступні 10 років стануть найкращою можливістю для збагачення за нашого життя», — сказав він, попереджаючи, що ті, хто не автоматизує свої фінанси і не здобуває активи, такі як акції та нерухомість, ризикують залишитися позаду назавжди.

**Приєднуйтесь до нас на Форумі інновацій у сфері праці Fortune **19–20 травня 2026 року в Атланті. Наступна ера інновацій у сфері праці вже тут — і старий сценарій переписується. На цьому ексклюзивному, енергійному заході зберуться найінноваційніші лідери світу, щоб дослідити, як штучний інтелект, людство та стратегія знову змінюють майбутнє роботи. Реєструйтеся зараз.