Звіт про поточні іпотечні ставки на 13 лютого 2026 року

Середня ставка за 30-річний фіксований іпотечний кредит у США становить 6,048%, згідно з даними компанії Optimal Blue. Це на 1 базисний пункт вище за даними попереднього дня і приблизно на 6 базисних пунктів нижче за показники тижневої давнини. Читайте далі, щоб порівняти середні ставки для різних типів конвенційних та державних іпотек і дізнатися, чи зросли або знизилися ставки.

Поточні дані щодо іпотечних ставок:

30-річна конвенційна

30-річний джамбо

30-річна FHA

30-річна VA

30-річна USDA

15-річна конвенційна

Зверніть увагу, що Fortune переглянула останні доступні дані Optimal Blue 12 лютого, а цифри відображають ставки за іпотечними кредитами, зафіксованими станом на 11 лютого.

Маєте капітал, який хочете використати?

Якщо ви погасили значну частину іпотеки, лінія кредиту під капітал будинку може стати ресурсом для витрат, починаючи від ремонту до надзвичайних ситуацій. Перевірте найкращих кредиторів HELOC 2026 року.

Що відбувається з іпотечними ставками на сьогоднішньому ринку?

Якщо здається, що ставки за 30-річною іпотекою трималися близько 7% протягом тривалого часу, це так і було. Багато спостерігачів очікували, що ставки знизяться, коли Федеральна резервна система почне зменшувати ставку федеральних фондів наприкінці 2024 року, але зниження тривало недовго. До січня 2025 року середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою перевищила 7% вперше з минулого травня, згідно з даними Freddie Mac. Це значний стрибок від історичного мінімуму 2,65%, зафіксованого у січні 2021 року.

За відсутності ще однієї великої кризи експерти погоджуються, що протягом нашого життя ми не побачимо іпотечних ставок у діапазоні 2%–3%. А з ускладненим економічним прогнозом, оскільки президент Дональд Трамп проводить політику тарифів і депортацій, деякі спостерігачі побоюються, що ринок праці може звузитися, а інфляція знову з’явитися. На цьому тлі довгий час покупці житла стикалися з високими іпотечними ставками — хоча деякі знаходили можливості зробити покупку більш доступною, наприклад, домовляючись про зниження ставки з забудовником при купівлі новобудови.

Однак, починаючи з кінця серпня та початку вересня 2025 року, покупці житла та власники, що рефінансують, нарешті отримали певне полегшення. Тоді ставки почали помітно знижуватися напередодні засідання ФРС 16-17 вересня. Під час цього засідання центральний банк оголосив довгоочікуване зниження ставки на чверть відсотка.

ФРС додатково знизила ставку федеральних фондів ще на чверть у жовтні, а потім зробила третє зниження того ж розміру на засіданні 9-10 грудня.

Як отримати найкращу іпотечну ставку

Хоча економічні умови поза вашим контролем, ваш фінансовий профіль як позичальника також має значний вплив на пропоновану вам іпотечну ставку. З урахуванням цього, прагніть зробити наступне:

• Переконайтеся, що у вас відмінний кредитний рейтинг. Мінімальний кредитний бал для конвенційної іпотеки зазвичай становить 620 (для FHA-кредитів можна кваліфікуватися з балом 580 або навіть 500 за умови внесення 10% авансу). Однак, якщо ви прагнете отримати низьку ставку, яка потенційно зекономить вам п’ять або навіть шість цифр у відсотках за весь термін кредиту, вам потрібно мати значно вищий бал. Наприклад, кредитор Blue Water Mortgage зазначає, що бал 740 і вище вважається високим рівнем у контексті заявок на житлові кредити.

• Підтримуйте низький коефіцієнт боргу до доходу (DTI). Ви можете обчислити DTI, поділивши свої щомісячні боргові платежі на валовий щомісячний дохід і помноживши на 100. Наприклад, у людини з доходом $3000 на місяць і борговими платежами $750 DTI становить 25%. При поданні заявки на іпотеку зазвичай рекомендується мати DTI 36% або менше, хоча можливо отримати схвалення і з DTI до 43%.

• Отримайте попередню кваліфікацію у кількох кредиторів. Спробуйте поєднати пропозиції великих банків, місцевих кредитних спілок і онлайн-кредиторів і порівняти їх. Також, спілкуючись із кількома кредитними фахівцями, ви зможете краще зрозуміти, що саме шукаєте у кредитора і який з них найкраще вам підходить. Важливо при цьому порівнювати ставки послідовно — якщо одна оцінка передбачає купівлю знижкових пунктів за іпотечну ставку, а інша — ні, потрібно враховувати, що покупка знижкових пунктів передбачає початкові витрати.

Перевіряйте наші щоденні звіти про ставки

• Визначте найвищі ставки за високодохідними заощадженнями, до 5% станом на 12 лютого 2026 року.
• Визначте найвищі ставки за депозитами (CD), до 4,18% станом на 12 лютого 2026 року.
• Визначте найкращі ставки за особистими кредитами станом на 12 лютого 2026 року.
• Визначте актуальні ставки за рефінансування іпотеки станом на 12 лютого 2026 року.
• Визначте актуальні ставки за ARM іпотекою станом на 12 лютого 2026 року.
• Визначте ціну золота станом на 12 лютого 2026 року.
• Визначте ціну срібла станом на 12 лютого 2026 року.
• Визначте ціну платини станом на 12 лютого 2026 року.

Історична динаміка іпотечних ставок

Важливий контекст для обговорення високих іпотечних ставок полягає в тому, що сьогоднішні рівні близько 7% здаються високими через недавню пам’ять про ставки між 2% і 3%. Такі ставки були можливі завдяки безпрецедентним урядовим заходам, спрямованим на запобігання рецесії під час глобальної пандемії.

Однак за більш типових економічних умов експерти погоджуються, що ми навряд чи знову побачимо такі надзвичайно низькі відсоткові ставки. Історично ставки біля 7% не є незвичайно високими.

Розгляньте цей графік Федерального резерву Сент-Луїса (FRED), що відстежує дані Freddie Mac щодо середньої ставки за 30-річною фіксованою іпотекою. З 1970-х до 1990-х років такі ставки були більш-менш нормою, з істотним сплеском на початку 1980-х. Насправді, у вересні, жовтні та листопаді 1981 року ставки перевищували 18%.

Однак цей історичний погляд мало заспокоює власників житла, які хочуть переїхати, але зафіксовані на низькій ставці, що була унікальною для пандемії. Такі ситуації досить поширені на сучасному ринку, і низькі ставки під час пандемії часто називали «золотими кайданами», що стримують власників від переїзду, хоча б у цьому й полягала їхня цінність.

Фактори, що впливають на іпотечні ставки

Економіка США може бути найбільшим чинником, що визначає рівень іпотечних ставок. Коли кредитори бояться інфляції, вони можуть підвищувати ставки, щоб захистити свою довгострокову прибутковість.

Крім того, значущим фактором є державний борг. Коли уряд мусить позичати великі суми для покриття своїх витрат, це може підвищити ставки.

Попит на житлові кредити також є ключовим. Якщо позичальників мало, кредитори можуть знижувати ставки, щоб залучити клієнтів. Але якщо попит високий, вони можуть підвищувати ставки, щоб покрити свої витрати.

Додатково, на ставки впливає політика Федеральної резервної системи. ФРС може змінювати ставки федеральних фондів і керувати своїм балансом, щоб впливати на ставки за іпотекою та іншими фінансовими продуктами.

Ставка федеральних фондів привертає багато уваги у ЗМІ. Коли вона змінюється, зазвичай змінюються і іпотечні ставки. Але пам’ятайте, що ФРС не встановлює напряму ставки за іпотекою, і вони не завжди рухаються у повній синхронії з ставкою федеральних фондів.

Ще важливіше, що ФРС впливає на ставки через свій баланс. У важкі часи вона може купувати активи, наприклад, іпотечні цінні папери (MBS), щоб стимулювати економіку.

Однак до недавнього часу ФРС зменшувала свій баланс, не замінюючи активи по мірі їхнього погашення. Це зазвичай сприяє зростанню ставок. Цю політику, відому як кількісне посилення, припинили з грудня 2025 року.

Чому важливо порівнювати іпотечні ставки

Порівняння ставок за різними видами кредитів і пошук найкращих пропозицій у різних кредиторів — важливі кроки для отримання найвигіднішої іпотеки для вашої ситуації.

Якщо у вас відмінний кредитний рейтинг, можливо, найкращим варіантом буде конвенційна іпотека. Однак, якщо ваш бал нижчий за 600, кредит під FHA може надати вам можливість, якої не було б за конвенційної позики.

При виборі між різними банками, кредитними спілками та онлайн-кредиторами важливо порівнювати пропозиції послідовно. Якщо одна пропозиція передбачає купівлю знижкових пунктів для зниження ставки, а інша — ні, потрібно враховувати початкові витрати на купівлю цих пунктів.