План Monument Bank щодо токенізованих депозитів приносить британські регульовані заощадження на мережу Midnight

Новий ініціативний проект лондонського кредитора має на меті впровадити токенізовані депозити у масове заощадження, залишаючись при цьому повністю в межах регуляторного периметру Великої Британії.

Monument Bank переводить роздрібні заощадження на публічний блокчейн

Monument Bank, британський конкурент, заявив, що планує перенести до 250 мільйонів фунтів стерлінгів ($335 мільйонів) роздрібних депозитів клієнтів на мережу Midnight, публічний блокчейн. Банк описав це як перший випадок, коли регульований у Великій Британії банк розміщує роздрібні кошти у вигляді токенізованих балансів на публічному ланцюгу.

Кредитор підкреслив, що депозити залишаться з відсотковою ставкою, повністю забезпечені на його балансі та можуть бути викуплені один до одного у фунтах стерлінгів. Крім того, готівка й надалі буде покриватися схемою компенсації фінансових послуг Великої Британії (FSCS), зберігаючи ту саму законодавчу захищеність, знайому британським заощадникам.

Від експериментів до регульованої токенізації роздрібних депозитів

Цей крок підкреслює ширший рух щодо впровадження токенізованих фінансових продуктів у регульовані банківські канали. Хоча установи у Великій Британії та за кордоном проводили пілотні проекти з моделями токенів, більшість з них зосереджувалися на оптових випадках використання або дозволених, закритих мережах, а не на публічних ланцюгах.

Monument орієнтується на масово заможних клієнтів, а не на інституції, позиціонуючи цю програму для клієнтів із інвестиційними активами від 50 000 до 5 мільйонів фунтів. Однак банк розглядає це як початковий крок, який з часом може розширитися за межі початкового рівня багатства, залежно від розвитку технологій і попиту.

Як працюватиме інтеграція Midnight

За словами Monument, який має понад 100 000 клієнтів і близько 7 мільярдів фунтів стерлінгів у депозитах, перша фаза просто відтворюватиме баланси заощаджень у блокчейні мережі Midnight. На практиці це означає, що баланси, збережені у традиційних рахунках, матимуть еквівалентні представлення у приватному публічному реєстрі Midnight.

На наступному етапі банк планує розширити цю архітектуру за межі заощаджень. Крім того, Monument має намір запровадити токенізовані інвестиційні продукти, включаючи приватні ринкові фонди та товарні фонди, а потім дозволити позики проти цих активів безпосередньо у мобільному додатку Monument.

Дизайн приватності та партнерські інфраструктурні рішення

Базова інфраструктура блокчейну надається Midnight Foundation, яка була створена компанією Shielded Technologies, пов’язаною з розробником Cardano Input Output. Однак Monument підкреслив, що дизайн приватності адаптований для виконання регуляторних банківських зобов’язань.

Система побудована так, що транзакційні дані на Midnight залишаються видимими лише для Monument і його клієнтів, навіть якщо вона працює на публічному ланцюгу. Водночас вона має бути інтегрована у існуючі захисти, вимоги до відповідності та звітність у британській банківській системі, узгоджуючи діяльність у мережі з довгостроковими регуляторними стандартами.

Позиціонування у ландшафті токенізації

Стратегія Monument торкається актуальної дискусії щодо роздрібних токенізованих депозитів і їх ролі поряд із стейблкоінами та грошима центральних банків. Банк позиціонує це як спосіб для заощадників отримати переваги від ефективності блокчейну, залишаючись у рамках традиційних депозитних схем, а не переходячи до окремих цифрових активів.

У цій дискусії фраза «токенізовані депозити» часто порівнюється з приватно випущеними стейблкоінами. Однак підхід Monument зберігає баланс як зобов’язання банку, підпорядковані пруденційним правилам, а не як окремі крипто tokens, цінність яких залежить від зовнішньої резервної структури.

Поза Monument: модель Banking-as-a-Service

Оголошення також сигналізує про ширшу комерційну стратегію. Monument заявив, що його афілійована компанія Monument Technology планує інтегрувати цю функціональність у свою платформу Banking as a Service, що дозволить стороннім установам впроваджувати подібні моделі депозитів у блокчейні.

Крім того, якщо інші банки приймуть цей підхід, ініціатива може закласти основу для ширшої екосистеми інструментів токенізації Monument Bank у Великій Британії та потенційно на міжнародному рівні, усі побудовані навколо регульованих депозитів, а не нерегульованих криптоінструментів.

Резюме

Перемістивши до 250 мільйонів фунтів стерлінгів заощаджень на Midnight із повним забезпеченням і покриттям FSCS, Monument тестує, як регульований у Великій Британії банк може використовувати публічні блокчейн-мережі, не виходячи за межі існуючої правової системи. У разі успіху ця модель може вплинути на підходи інших кредиторів до використання технології розподіленого реєстру для щоденних депозитів.