Мільярдери та соціальне забезпечення: хто насправді отримує ті щомісячні виплати?

Коли люди уявляють мільярдерів у відставці, вони рідко думають про те, що ті отримують державні виплати. Однак реальність виявляється цілком іншою. За законами США, мільярдери цілком можуть претендувати на соціальне забезпечення, якщо вони відповідають базовим вимогам — незалежно від їхнього чистого статку. Цей контрінтуїтивний факт відкриває важливі істини про те, як насправді працює соціальне забезпечення і чому багатство, попри поширені уявлення, не має прямого значення для права на нього.

Розрізнення між багатством і правом на соціальне забезпечення є фундаментальним. Уряд не цікавить, чи має ви 10 мільярдів активів або 10 доларів на рахунку. Важливо, чи працювали ви в роботах, де платили податки із зарплати, і чи досягли мінімального вікового порогу.

Міф про багатство: чому гроші не визначають право на соціальне забезпечення

Щоб отримати право на пенсійні виплати, потрібно лише дві речі: досягти 62 років і мати 40 календарних кварталів роботи в закритих сферах — фактично 10 років роботи. І все. Мільярдери і водії автобусів підпадають під один стандарт.

Розрахунок виплат базується на 35 найбільш високих заробітках, скоригованих з урахуванням інфляції. Навіть якщо ви не працювали понад 35 років, ви все одно отримаєте якусь виплату, базуючись на вашому трудовому стажі. А ті, хто готовий почекати до 70 років, отримують додаткові “задержки” — так звані “кредити за затримку виходу на пенсію”, що стимулює терпіння і збільшує розмір виплат.

Ось де стає цікаво: багато мільярдерів легко відповідають цим вимогам. Вони починали як підприємці або керівники десятиліття тому, роками будували компанії і заробляли значний дохід. Щойно їм виповнюється 62, вони технічно мають право на виплати. І оскільки зазвичай їм не потрібно ці гроші, вони часто чекають до 70 років, щоб отримати максимальну суму.

Чому виплати мільярдерів із соціального забезпечення мають свою “пастку”

Але існує обмеження — максимальна сума виплат. Максимальна пенсія для тих, хто досягне 70 років у 2026 році, становить приблизно $5200+ на місяць — близько $62 000+ на рік. Для більшості мільярдерів це дрібниці, тому й існує обмеження на розмір виплат.

Обмеження існує через те, що у системі соціального забезпечення є максимум оподатковуваного доходу. Лише доходи до цієї межі підлягають оподаткуванню для цілей соцзабезпечення, і лише вони враховуються при розрахунку виплат. Навіть якщо ви заробили більше в один рік, перевищення максимуму не враховується при визначенні вашої пенсії. Це захищає стабільність програми, але й обмежує суму, яку може отримати кожен.

Проте статистика показує, що мільярдери частіше досягають максимальних виплат, ніж середні працівники. Вони ймовірніше мали високий заробіток понад 35 років і ймовірніше чекатимуть до 70 років, щоб отримати максимум. Але для цього потрібно відповідати обом умовам: мати значний заробіток протягом 35 років і чекати до 70.

Зароблений дохід проти інвестиційних прибутків: справжня причина, чому деякі мільярдери не можуть отримати максимум соцзабезпечення

Ось у чому пастка, яку багато хто не помічає: не всі мільярдери мають право на значні виплати соцзабезпечення. Програма враховує лише зароблений дохід — гроші від роботи або бізнесу, яким ви активно керували. Інвестиційні прибутки, дивіденди, капітальні прирости і роялті — вони не враховуються зовсім.

Ця різниця пояснює, чому деякі відомі мільярдери отримують мало або зовсім не отримують соцзабезпечення, незважаючи на їхній величезний статок. Якщо ваші мільярди здебільшого з пасивних інвестицій або спадщини, якою ви не керуєте активно, у вас, ймовірно, мінімальна історія заробленого доходу. А без заробленого доходу — немає сплаченої зарплатної податки і, відповідно, — немає накопичених кредитів соцзабезпечення.

Уявімо двох мільярдерів: один створив технологічну компанію і отримував зарплату десятиліттями, поки не вийшов на публічний ринок (багато заробленого доходу), а інший успадкував портфель нерухомості, що приносить інвестиційний дохід (без заробленого доходу для соцзабезпечення). Перший може отримати максимум виплат, другий — ні.

Саме тому реальна історія не в тому, що “мільярдери отримують величезні виплати соцзабезпечення”. Вона більш тонка: ті, хто отримував значний зароблений дохід у кар’єрі, можуть претендувати на виплати, можливо, навіть максимальні. А ті, чиї статки здебільшого з інвестицій або пасивного володіння — навряд чи мають право, незалежно від кількості мільярдів.

Соціальне забезпечення — це, в кінцевому підсумку, програма, яка базується на трудовій історії, а не на багатстві. Мільярдери не отримують особливого ставлення — вони дотримуються тих самих правил, що й усі інші. Чи вони реально претендують на виплати — це вже інше питання, яке залежить не від закону, а від їхнього особистого вибору.