5 個令人驚訝的羅斯 IRA 帳戶與羅斯 401(k) 之間的區別

雖然我對退休帳戶了解不多，但我可以猜到Roth IRA和Roth 401(k)之間肯定有一些共同點。兩者都是用稅後美元進行資金投入，這意味着您在貢獻的那一年爲您的貢獻支付稅款。作爲交換，您在退休期間可以進行免稅提款。

然而，除此之外，這兩個帳號實際上有很多不同之處。以下是您在計劃爲退休保留羅斯儲蓄時應該了解的五個最重要的區別。

貢獻資格

任何人都可以向Roth 401(k)貢獻，只要其僱主提供其中一個計劃。無論收入如何，都可以向其中一個計劃貢獻。

然而，這並不是羅斯IRA的情況。您可以獨自開設這些帳號，但它們有收入限制，禁止高收入者直接向其貢獻。然而，對於那些願意克服一些額外障礙的人來說，間接羅斯IRA仍然是一個可能性。

貢獻限制

Roth 401(k)的貢獻限額遠高於Roth IRA。您可以在2024年向Roth 401(k)貢獻高達$23,000，或者如果您年滿50歲或以上，可以貢獻$30,500。但您在Roth IRA中只能儲蓄$7,000，或者如果您年滿50歲或以上可以儲蓄$8,000。

這使得Roth 401(k)成爲那些希望今年存入大量Roth儲蓄的人的更佳選擇。但您也可以先最大化您的Roth IRA，然後再將Roth 401(k)作爲備選。

投資選項

大多數401(千)計劃，包括Roth 401(千)，限制您僅能選擇僱主所選擇的一些投資選項。這些選項並不總是糟糕，但也可能不是最適合您的選擇。如果您被困在收取高額佣金的投資中，這可能會減緩您儲蓄的增長。

Roth IRA給您提供了更多自由來按您的意願投資您的資金。您可以投資於個別股票和債券，或者選擇與許多Roth 401k相同的指數基金或目標日期基金(。

僱主貢獻

Roth IRA 是個人退休計劃，因此沒有僱主提供相應貢獻的機會。但這在 Roth 401)k( 中是有可能的。僱主並不需要提供 401)k( 的相應貢獻，而那些提供的僱主可以自由選擇自己的相應公式。通常，您將獲得 ) 或每貢獻 $1 $0.50，直到您年收入的 4% 到 6%.

值得注意的是，這些等額貢獻可能不是Roth資金。在2024年之前，所有僱主必須在Roth 401$1 k(上進行稅前等額貢獻。現在Roth等額貢獻成爲一種可能性，盡管一些僱主仍在進行稅前等額貢獻。如果您不確定您的Roth 401)k(等額貢獻是如何運作的，請諮詢您的公司。

提取貢獻

Roth IRA 允許您在任何年齡免稅和免罰款地提取您的貢獻。這使它們成爲那些計劃提前退休並希望避免在59歲半之前提取退休金時遭受IRS 10%罰款的人的一個不錯選擇。

這不是 Roth 401)k 的一個選項。如果您進行提前取款，政府會考慮您帳戶中的貢獻和收益的比例，並用此來確定您取款的哪部分是應稅的。例如，如果您的 Roth 401(k 的餘額是 90% 貢獻和 10% 收益，並且您提取 $10,000，那麼其中的 $1,000 將是應稅的，因爲它來自於收益。

哪個更好？

Roth IRA 和 Roth 401)k( 各有其優缺點。如果您有資格向兩者貢獻，那麼沒有理由限制自己只選擇一種。但通常來說，將您的儲蓄放在您認爲能帶來更多好處的地方是個好主意。

如果您符合Roth 401)k(的等額貢獻資格，這個帳號是您儲蓄的最佳選擇，至少在您已經索取完所有之前。這一點是正確的，即使您的等額貢獻是在稅前的。否則，您可能更喜歡Roth IRA提供的靈活性。如果您最大化了Roth IRA，您始終可以在剩餘時間內返回到您的Roth 401)k(。