從Telegram賺取利潤：TON Wallet推出多資產收益礦場，USDT APY高達18%

去中心化金融市場（DeFi）正邁入一個新階段，Telegram 正式將直接獲利工具整合到其訊息應用中。透過在 TON Wallet 上推出獲利 vault，使用者現在可以從比特幣（Bitcoin）、以太幣（Ethereum）和泰達幣（Tether）等頂級數位資產中賺取額外收益，而無需轉移到其他交易平台或操作複雜的 DeFi 協議。

將 DeFi 解決方案整合到訊息應用

長久以來，普通用戶參與去中心化金融的主要障礙是複雜性。管理多個瀏覽器擴充套件、理解跨鏈橋接或尋找合適的協議，都構成了巨大挑戰。Telegram 看到這一點，決定簡化體驗，將獲利工具直接放入 @wallet 機器人中。

用戶不再需要離開應用程式，即可存取 DeFi，只需打開日常使用的應用，前往「Earn」（賺取）區域，並開始存入資產。這標誌著讓大眾更容易接觸到去中心化金融服務的重要轉折點。

獲利機制：從策略到實際收益

USDT 的年化收益率（APY）最高可達 18%，引人注目，但重點在於理解其產生方式。

這個 APY 並非固定或保證的利率，而是由 Re7 管理的自動策略所產生的總收益。這些策略透過將用戶資金投入三個主要領域來運作：

1. 去中心化借貸市場： 資金提供給如 Morpho 等協議，借款人支付利息以獲得流動性。

2. 流動性供應： 資產提供給去中心化交易所或自動做市商（AMM），賺取交易手續費。

3. 生態激勵計畫： 利用 TON 基金會或合作協議提供的獎勵。

18% 的數字代表潛在的上限。隨著更多用戶加入、借貸需求下降或市場變動，實際收益會隨之波動。這就是鏈上收益的本質——具有彈性，受市場因素影響。

三大資產：比特幣、以太幣與 USDT 在 TON 上

雖然 USDT 因高 APY 受到關注，但加入比特幣（BTC）和以太幣（ETH）vault 也具有深遠意義。

比特幣（$69,700） 和 以太幣（$2,110） 傳統上只能透過出售或轉移到中心化交易所來獲利。TON Wallet 現在允許長期持有者利用這些「藍籌」資產，而無需離開自主管理的環境。

泰達幣（USDT） 是全球流動性最高的穩定幣，在 TON 區塊鏈上的存在也日益壯大。APY 高達 18%，即使持有較小數量的 USDT，也能隨時間產生可觀的收益。

技術架構：運作方式

一個成功的去中心化獲利服務，依賴於可靠的技術架構。TON Wallet 採用模組化設計，與三個專業實體合作：

Morpho 提供去中心化借貸基礎設施——用戶與借款人不直接互動，而是透過中介協議，提升流動性與安全性。

TAC（TON 應用鏈） 作為兼容 EVM 的執行層，允許以太坊合約在 TON 上運行，擴展生態系的互動能力。

Re7 則是風險管理專家，篩選最佳獲利策略並持續監控績效指標，確保資產謹慎部署。

這種合作模式讓 Telegram 能維持一個去中心化的生態系，無需自行建構所有組件。用戶掌握私鑰——資金仍在區塊鏈上，隨時可以提取。

參與 vault 的風險提示

雖然鏈上收益誘人，但並非無風險。用戶應了解以下幾點：

智能合約風險： 如同所有 DeFi 產品，Morpho、TAC 或 vault 可能存在程式漏洞。雖經過審計，但無任何系統能百分百安全。

收益波動： APY 非固定值。若借貸需求下降，收益率會自動調整。用戶應預期此類波動。

流動性風險： 在極端市場情況下，DeFi 協議可能遇到過載。雖然 vault 設計具有彈性，但在罕見情況下，存取流動性可能延遲。

選擇透過 TON Wallet 自主管理資產，本質上用戶成為「自己的銀行」。這帶來透明度與控制權，但也需了解如何保護 Telegram 帳號與助記詞。

快速入門：開始賺取收益

使用 vault 的步驟：

1. 打開 Telegram，搜尋 @wallet 機器人
2. 前往「Earn」（賺取）區域
3. 選擇想存入的資產（BTC、ETH 或 USDT）
4. 從你的錢包存入資產，或透過跨鏈渠道充值
5. 在鏈上確認交易
6. 觀察收益隨時間累積

注意：你需要少量 TON 來支付區塊鏈 Gas 費（通常很低）。由於是自主管理，資產完全由你擁有，隨時可以提取，無額外提取費或等待時間（除非遇到特殊情況）。

超級應用的未來：去中心化的願景

擁有超過 1.5 億註冊用戶的錢包，Telegram 明確意圖打造類似 WeChat 或 Alipay 的「超級應用」，但由去中心化技術驅動。

隨著 TON 生態持續成長，未來可能出現更多整合。例如，直接從 vault 進行支付給接受加密貨幣的商家，或自動儲蓄計畫，讓用戶每月自動存入部分薪資。

目前重點仍在提供與傳統儲蓄和借貸相當的選擇。將 DeFi 融入熟悉的應用，Telegram 正在為數百萬人開啟探索去中心化金融的門戶。

常見問題

18% 的利率是否保證？
不。這是由 Re7 管理的 DeFi 策略所產生的變動總收益率，代表潛在上限，實際收益會根據市場需求調整。

我需要持有 TON 代幣嗎？
你需要少量 TON 來支付區塊鏈 Gas 費（通常很低）。但也可以直接存入 BTC、ETH 或 USDT。近期更新也支援跨鏈充值。

vault 會由私人持有資產嗎？
不。它們是完全自主管理的。Telegram 和 TON Wallet 團隊無法存取你的私鑰。資產由你完全擁有，部署後由你控制。

我可以隨時提取嗎？
通常可以。vault 設計為提供流動性，允許提取本金與獲利。但請確認應用中的具體條款，是否有等待期或手續費。

如何獲得最高 APY？
APY 由 Re7 選擇的策略決定，非用戶自行選擇。策略由系統自動管理，以最大化收益與控制風險。