Preston Seo 揭示9個真正有效的節稅策略——以及如何應用它們

如果你每年都看到辛苦賺來的收入被稅款吞噬，你並不孤單。甚至連金融專家也在與高額稅單作鬥爭。人氣節目《傳承投資秀》的主持人 Preston Seo 深知這種掙扎。他曾面臨超過 3 萬美元的意外稅務負擔，這是除了標準 W-2 預扣之外的額外負擔——這個痛苦的教訓徹底改變了他的一切。

這次警醒促使 Preston Seo 深入研究美國稅法，並發現了一些令人驚訝的事情：系統中存在合法途徑，可以大幅降低你的應付稅額。「現在我的稅單看起來完全不同——不是因為我賺得少，而是我實際賺得更多——而是我學會了如何合法地利用這個系統，就像它的設計那樣，」他解釋道。以下是 Preston Seo 積極運用並推薦的九個 IRS 批准的策略，以更有效率地累積財富。

1. 最大化你的健康儲蓄帳戶（HSA）以隱藏財富增長

如果你有高扣除額健康保險計劃，你很可能符合健康儲蓄帳戶（HSA）的資格——但大多數人不知道這個工具有多強大。Preston Seo 強調三重稅務優勢：你在存款時可以獲得稅收扣除，資金免稅增長，並且可以用免稅的方式提取用於合格醫療支出。

Preston Seo 利用的關鍵是：他每年存入最大金額，但不會用 HSA 來支付醫療費用。相反，他自己支付這些費用，並保持詳細記錄。這樣，HSA 可以無干擾地累積複利多年。多年後，他可以免稅地報銷過去的醫療支出，甚至可以提取數十年的增長，完全沒有稅務負擔。這基本上是一個比大多數 401(k) 更有效的退休帳戶。

2. 後門 Roth IRA： Preston Seo 的免稅增長秘密

高收入者在直接貢獻 Roth IRA 時通常會遇到上限。2025 年，IRS 對單身申報者的收入限制為 15 萬美元，聯合申報則為 23.6 萬美元。但 Preston Seo 使用一個叫做「後門 Roth IRA」的繞道策略。流程很簡單：先向傳統 IRA 存款，然後立即轉換成 Roth IRA。

「我每年都把 IRA 的最大貢獻額存進去，轉換成 Roth，這樣我的資金就能完全免稅增長，」 Preston Seo 分享道。這個方法讓他能持續建立免稅財富，不論收入高低，對於創業者和高收入者來說是一大優勢。

3. 獨資 401(k)：大多數人忽略的自僱秘密

自僱人士和企業主常常不知道他們可以開設獨資 401(k)——專為沒有全職員工的人設計的退休計劃。Preston Seo 表示，許多人甚至不知道自己符合資格。「假如你有自由職業的收入，比如諮詢、Airbnb 或線上銷售，你可能符合獨資 401(k) 的資格，」他指出。

Preston Seo 通過他的 LLC 使用這個工具，既能減少側收入的稅負，又能積累大量退休資產。貢獻上限遠高於傳統 IRA，對於多重收入來源的人來說，這個策略特別有價值。

4. S 公司選擇：改變遊戲規則的稅務策略

如果你以 LLC 運作，但年利潤超過 5 萬美元，選擇 S 公司身份可能會徹底改變你的稅務狀況。這個做法將你的收入分成兩類：合理的薪資（需繳自僱稅）和分配（不需繳自僱稅）。

Preston Seo 在業務達到門檻後，立即在會計師指導下做出這個選擇。效果非常顯著——僅第一年就節省了近 2 萬美元的稅款。「當你選擇 S 公司身份時，你給自己發薪水，剩下的收入作為分配，這部分不用繳自僱稅，」他解釋。對許多創業者來說，這個決定可以帶來巨大轉變。

5. 家庭辦公室扣除：將你的工作空間貨幣化

如果你是自僱人士，且有專門用於工作的家庭辦公空間，你可以扣除部分房屋費用，包括房貸或租金、水電費、房產稅，甚至房屋修繕費。Preston Seo 為他家中一個 300 平方英尺的房間使用這個策略，約佔他整個房屋面積的 6.25%。

這個計算讓他每年可以抵扣超過 7,000 美元——僅僅是用來工作的空間。關鍵是要保持適當的文件記錄。Preston Seo 保存照片、平面圖和相關記錄，以備 IRS 查核。這是一個許多商業業主忽略的簡單扣除。

6. 雇用你的孩子：將收入轉入零稅率階梯

如果你有企業且有孩子，你可以合法雇用他們來做正當工作。Preston Seo 為兒子支付內容創作和行政工作費用。重要的是：工作必須是真實的、符合年齡的，並且有完整記錄。

Preston Seo 使用工時表追蹤工時，並保持完整記錄。由於他兒子的收入低於標準扣除額，他不用支付聯邦所得稅。同時，Preston Seo 可以申請商業扣除，他的兒子也能學習真正的理財責任。這是一個合法的策略，可以將收入轉入免稅階梯，同時建立家庭財富。

7. 奧古斯塔規則（Augusta Rule）：免稅出租你的房屋

奧古斯塔規則是 IRS 的一項條款，允許房主每年出租房屋最多 14 天，且不需繳任何稅。Preston Seo 建議將此規則應用於你的業務：如果你舉辦策略會議、拍攝日或公司聚會，讓你的公司租用你的房子並支付租金。

「我每年都這樣做好幾次，收入不用付一毛稅，」Preston Seo 表示。這是一個巧妙且完全合規的方法，可以在保持免稅狀態下產生額外收入。

8. 短期出租策略：折舊作為攻擊工具

房地產是稅法中少數會獎勵房主抵扣的領域之一。Preston Seo 擁有多個短期出租物業，並將住宿時間控制在七天以下，每年投入超過 500 小時進行積極管理。

這使他能將收入視為「積極收入」，並利用成本分隔（cost segregation）和獎勵折舊（bonus depreciation）來抵消其他業務的稅負。僅用這個策略一年，他就抵消了超過 5 萬美元的應稅收入——充分展現房地產如何幫助遮蔽其他收入的稅務。

9. 1031 交換：保留資本利得並完全再投資

1031 交換允許房地產投資者出售投資物業，並將收益再投資到另一個「類似」的物業，而不用立即繳納資本利得稅。稅款延遲，你可以將全部利潤用於下一次投資。

Preston Seo 在出售兩棟四單元樓時，利用此策略將資金轉入一個 24 單元的商業物業，並零稅金獲利。「這個舉動保留了數十萬美元的資金，」他指出。對於認真的房地產投資者來說，理解並執行 1031 交換，可能是支付大量稅款與否的關鍵差異。

Preston Seo 的心態：在系統內運作

Preston Seo 的整體策略基於一個基本原則：稅法本身並不天生不公——它是為了特定策略而制定的。通過理解並合法運用這九種方法，你可以改變你的財務軌跡。無論是優化退休帳戶、重組企業實體、利用房地產優勢，或是策略性雇用家人，每一個策略的目的都是：讓你留住更多賺來的錢。

付出過多稅金的人與少付稅的人之間的差異，不在於收入高低，而在於知識。 Preston Seo 從意外欠下 3 萬美元到管理截然不同的稅務狀況的轉變，證明了教育與行動的累積效應。這些策略對任何願意學習並負責任地運用的人來說，都觸手可及。