剛剛在研究有關 Z 世代財務狀況的資料，說真的，數字相當令人震驚。這一代有超過一半的人一直為債務感到壓力山大——而且他們有充分的理由。平均來說，Z 世代個人負債約為 $94,101 美元。這不是一個小數字。

以此來看，這個數字遠高於其他世代。千禧世代的平均負債約為 $59,181 美元，X 世代則為 $53,255 美元，甚至沉默世代也達到 $75,001 美元。所以，Z 世代在債務負擔方面顯然處於不同的層級。更糟的是？根據紐約聯邦儲備銀行的資料，這一代的逾期90天以上的還款比例也是最高的，而且這個比例還在持續上升。

為什麼 Z 世代會陷入這樣的困境？幾個因素交織成我所說的「完美財務風暴」。首先，大學成為獲得高薪工作的門檻，但學費的飆升速度遠遠快於工資或通貨膨脹的增長。因此，年輕人剛開始職業生涯時，已經背負著無法快速還清的學生貸款。再加上房市危機——房價接近歷史高點，房貸利率仍然偏高，突然間每月的房貸支付比 Z 世代預期或能負擔的多出數百美元。

這對他們未來來說尤其令人擔憂：高負債意味著較低的信用分數，這會讓申請房貸變得更加困難。而房屋所有權一直是最可靠的財富累積工具之一。另一方面，如果你將 15% 的收入用於償還債務，而非退休儲蓄，那你基本上是在原地打轉。複利對於建立真正的財富至關重要，每延遲一年，Z 世代都會損失不少錢。

好消息是？只要現在採取行動，Z 世代的債務問題並非無法解決。第一步很明顯也很關鍵——停止增加債務。如果信用卡是問題，就把它們剪掉。無論如何都要止血。第二，積極利用剩餘的可支配收入。少外出用餐，暫停串流服務，縮減購物次數。沒錯，這段時間會很辛苦，但有效。第三個選擇，如果你的信用狀況還算不錯——可以考慮申請0%利率的轉帳卡。如果你現在的利率是20%，將餘額轉到0%利率的卡片上，持續12-18個月，真的可能是讓你擺脫困境、邁向改善的關鍵。

Z 世代的債務狀況不是一夜之間形成的，也不會一夜之間解決。但越早正視並積極應對，未來的財務狀況就越有希望。數學很簡單——每一年都很重要，尤其是在建立長期財富的過程中。