HSA雇用者拠出金の難問

健康貯蓄口座の世界をナビゲートするのは非常に混乱することがあります。特に雇用者がその拠出に関与する際に、これらの税優遇口座がどのように機能するかを理解しようと、無数の時間を費やしました。

雇用主のHSA拠出金と個人の限度額との関係は、すぐには明らかではありません。私たちの多くは疑問に思います：雇用主の寛大さは私自身の拠出能力に影響を与えるのでしょうか？

私が発見したことは次の通りです：雇用主のHSAへの拠出金は、あなたの個人拠出限度を期待通りに制限しないということです。代わりに、両方の拠出金はIRSによって設定された同じ年間最大限度額にカウントされます。2025年には、個人はすべての出所からHSAに合計$3,850 (を持つことができ、家族は$7,750に達することができます。

これが実際に意味することは非常に興味深いです。もしあなたの会社があなたのHSAに1,000ドルを入れた場合、個人カバレッジ)のためにさらに2,850ドルを個人的に寄付することができます。雇用主の部分は別の許可を作成するわけではなく、単に税引前ドルでその最大限に早く到達するのを助けるだけです。

雇用主が何も寄付する必要がないというのは、少し苛立たしいです。いくつかの企業は非常に寛大ですが、他の企業は全く何も提供しません。個人カバレッジの平均雇用主寄付は(で、家族カバレッジは1,412ドルですが、企業によって大きなばらつきがあります。

税のメリットは非常に魅力的です。これらの拠出金は所得税を完全に回避し、W-2で所得として報告されることもありません。これにより、強力な三重の税のメリットが生まれます：税金がかからない拠出金、税金がかからない成長、そして適格な医療費に対する税金がかからない引き出し。

税の利点を最大限に活用しようとしている私たちにとって、これらのニュアンスを理解することは重要です。HSAは現在アメリカで利用可能な最も税効率の良いアカウントかもしれませんが、多くの従業員はそれを十分に活用しておらず、雇用主の拠出金が自分の拠出戦略にどのように影響するかを理解していません。

65歳以降、アカウントはさらに柔軟になります - 通常の20%のペナルティなしで非医療目的のために資金を引き出すことができます)ただし、通常の所得税が適用されます$809 。

雇用者がどれだけ寛大に拠出するか、またはまったく拠出しないかにかかわらず、これらのルールを知ることで、このユニークな医療貯蓄手段を最大限に活用することができます。