2026年2月12日現在のトップCD金利：最大4.15％を固定

最も収益性の高い定期預金証書（CD）の選択肢は、2026年2月11日現在、最大で[TOP APY]%の年利（APY）を提供しています。

2025年に連邦準備制度理事会（FRB）がフェデラルファンド金利を3回引き下げたことに伴い、多くの金融機関はCDや預金金利を引き下げました。それでも、CD金利は依然として魅力的であり、今のうちにCDをロックインしておくことは、将来的なFRBの金利引き下げに備える賢明な方法と言えるでしょう。リストの中で最も高い金利は、Northern Bank Directの3ヶ月および6ヶ月CDで、4.15%の利回りを誇ります。

私たちは、金融データ・分析会社のCurinosと協力し、1ヶ月から10年までの期間のCDを厳選して取り揃え、あなたの資金ニーズに最適な預金口座を見つけやすくしています。

本日の最高CD金利

こちらはCurinosレポートに掲載されている最新のCD金利です。

本日の期間別最高CD金利

FortuneとCurinosの提携があなたのCD戦略にもたらすもの

_Fortune_は、金融データと分析に深い専門知識を持つCurinosと提携し、市場で最も高収益のCDを特定しています。Curinosの毎日のデータレポートを通じて、全国のさまざまな金融機関の最新CD金利をレビューし、さまざまな期間にわたる魅力的な金利を提供するCDのリストを読者に提示しています。

プロのヒント

投資ニーズに合った最適なCDをお探しですか？主要金融機関の金利を確認しましょう：
–Wells Fargo（ウェルズ・ファーゴ）
–Capital One（キャピタルワン）
–Chase（チェース）
–Bank of America（バンク・オブ・アメリカ）
–Discover Bank（ディスカバー銀行）
–Northern Bank Direct（ノーザン・バンク・ダイレクト）
–Ally Bank（アライバンク）
–Newtek Bank（ニューテック銀行）
–Popular Direct（ポピュラー・ダイレクト）
–Citibank（シティバンク）
–Sallie Mae Bank（サリー・メイ銀行）

高APYのCDで得られる利息額

あなたが得られる総利息は、最初に預ける金額、選択した期間、受け取るAPY、そして利息の複利頻度などいくつかの要素によって決まります。良いAPYの違いを示すために、以下にいくつかの見積もり例を示します。

例：$1,000以上の利息と$300以上の利息を比較

仮定として、$5,000の預金と月次複利を想定しています。

上記の推定収益からわかるように、必要な期間の高金利CDをじっくり比較検討することで、既存の銀行の標準金利を受け入れるよりも大きな差を生むことができます。

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歴史的なCD金利の推移

1980年代には、CDの利回りは10%以上に達し、現在の水準とは大きく異なっていました。2019年には、平均的な5年CDの金利はわずかに3.00%を超える程度に低下しました。

2020年代の初頭には、経済がコロナ禍から回復する中、金利は5.00%以上に加速しました。しかし今では、さまざまな期間のCD金利は一般的に3.00%〜4.00%の範囲に収まっています。

こちらは、FDICのデータに基づく2025年の各期間のCD金利の変動例です。リストに掲載されている金利は、通常、平均利回りよりも高いことが多いです。

連邦準備制度があなたのCD選択に与える影響

この記事執筆時点で、フェデラルファンド金利は3.50%〜3.75%に設定されています。連邦公開市場委員会（FOMC）は年8回会合を開催し、次回会合は3月17日〜18日に予定されています。

市場経験者は知っている通り、CDの金利はしばしばFRBの政策決定に連動し、特に金利の引き下げや引き上げに影響されます。この基準金利は、銀行間の一晩貸し出し金利です。

要するに、FRBは借入コストを下げるためにフェデラルファンド金利を引き下げ、逆に借入コストを上げるために金利を引き上げます。最近の例では、コロナ危機時に景気後退を防ぐためにこの金利をほぼゼロに引き下げ、その後、インフレが主要な経済懸念となる中、何度も引き上げられました。

最適なCD口座の選び方

まず、資金をどのくらいの期間ロックできるかを判断しましょう。満期前に引き出すとペナルティが発生するためです。中期のCD（例：6ヶ月）なら、長期（例：10年）よりも高いAPYを得られる可能性があります。ただし、長期のCDは、FRBが金利を引き下げた場合の影響から資金を守ることができます。

市場で最も高いAPYを狙う場合、オンライン専業銀行は実店舗を持つ銀行よりも高い利回りを提供することが多いです。オンライン銀行やインターネット信用組合は、物理的な支店の維持コストを削減しているため、より高い金利を顧客に提供できるのです。

CD選びの重要ポイント：

• 期間。 自分の資金計画や目標に合った期間を選びましょう。資金を引き出せなくなるリスクを避けるためです。
• APY。 長期間の方が高金利になるというのが一般的な知恵ですが、最近の市場では必ずしもそうではありません。
• 預入金額。 一部の金融機関は最低預入額なしや、$500程度の最低預入額を設定しています。自分の資金状況に合った銀行を選びましょう。
• 引き出しペナルティ。 早期引き出しのコストを理解しておきましょう。予期せぬ必要が生じた場合に備えるためです。
• 保証。 FDICまたはNCUAの保険が付いているか確認し、預金の安全性を確保しましょう。

CDと高利回り預金口座の比較

預金口座のAPYは銀行の裁量で変動することがありますが、CDは一定期間の金利が固定されるため、安心して資金を預けられます。一方、必要に応じて資金を引き出せる高利回り預金口座（HYSA）は、緊急時やすぐに資金が必要な場合に適しています。

また、今日の市場では、最良の高利回り預金口座はCDとほぼ同等、あるいはそれ以上の金利を提供していることもあります。多くの高利回り預金口座は、APYが4.00%〜5.00%の範囲です。

競争力のある預金金利は、多くの場合、オンライン銀行から提供されることが多く、これはオンライン機関が従来の銀行よりも効率的に運営できるためです。

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