最近、私は一部の起業家が他の人には見えないものを見る方法について考え始めました。そして、Chris Larsenは、より注目に値するケースの一つです。彼の物語は、シリコンバレーのスタートアップのピッチから始まるのではなく、15歳のときにサンフランシスコの自宅の入り口で車のへこみを直していたところから始まります。

そのフラストレーションはすぐに訪れました。顧客は支払わなかったのです。そして、彼の父親がChevronで時間通りに給料を受け取り、母親がイラストレーターとして数ヶ月待つ一方で、Chrisは最も重要な教訓を学びました：金融システムは一般の人々のためではなく、富裕層のために設計されているということです。その苛立ちは何十年も彼を追い続けました。

サンフランシスコで国際ビジネスを学び、スタンフォードでMBAを取得した後、Chris Larsenはパターンを見始めました。ブラジル、エクアドル、インドネシアでChevronに勤務しながら、国際金融システムが過去の遺物であることに気づきました。そこで1996年、インターネットがすべてを革命化しているときに、彼は考えました：なぜ金融もそうできないのかと。

E-Loanは最初の動きでした。Janina Pawlowskiとともに、住宅ローンをインターネットに持ち込みました。今では簡単に聞こえますが、1997年当時は革新的でした。仲介業者を排除し、承認時間を数週間から数日に短縮し、最も重要なことに、消費者に無料でFICO信用スコアを表示した最初の企業でした。これにより、業界全体が透明性を持つようになりました。その企業は、2005年にChris Larsenが3億ドルで売却するまで、約1兆ドルの価値に達しました。

しかし、彼は次のステップをすでに考えていました。もし住宅ローンを自動化できるなら、なぜ銀行を完全に排除できないのかと。Prosper Marketplaceは2005年に誕生し、アメリカ初のP2Pレンディング市場となりました。借り手と貸し手が直接出会い、中間業者や手数料はありません。

しかし、SECはこれに反対しました。2008年、これを証券と判断しました。多くの起業家が規制当局と戦ったり、法の抜け穴を探したりする中、Chris Larsenは協力を選びました。彼は目論見書を提出し、モデルを調整し、成長を続けました。この経験は後に役立ちました。

2012年までに、Chris Larsenは最終的なビジョンを明確にしていました：国際送金です。海外にお金を送るのは、メールを送るよりも遅いままでした。Jed McCalebとともにOpenCoinを設立し、それはRippleに進化しました。彼らのアイデアは、秒単位でどの通貨間でも決済できるプロトコルを作ることでした。Rippleに進化したOpenCoin (は、その橋渡し資産としてXRPを用いて、異なる通貨間の決済を高速化することを目指しました。

Bitcoinとは異なり、Rippleは伝統的な通貨を置き換えることを目的としていませんでした。むしろ、流れを良くすることを目指しました。銀行は、各国に口座を持たずに決済を行えるネットワークを利用できました。Santander、American Express、Standard Charteredは、実際の数百万ドルの支払い処理にRippleを使い始めました。

その後、2020年12月に事態は動きました。SECはRippleを訴え、XRPは未登録の証券だと主張しました。これは壊滅的な打撃になり得ましたが、Chris Larsenは戦うことを選びました。数千万ドルを弁護士に費やし、XRPはBitcoinやEthereumのような通貨だと主張しました。2023年、裁判官のAnalisa Torresは部分的に同意しました。2025年、SECは控訴を放棄し、1億2500万ドルの和解に至りました。

訴訟の最中も、Rippleは拡大を続けました。Hidden Roadを12億5000万ドルで買収し、国内銀行免許を取得し、BNY Mellonと提携してステーブルコインRLUSDの管理を行っています。

しかし、私が本当に衝撃を受けたのは、Chris Larsenが企業外で何をしているかです。2019年、彼はSan Francisco State Universityに2500万ドルのXRPを寄付しました。これは、米国の大学としては最大の暗号通貨寄付でした。彼はプライバシー保護のキャンペーンに資金を提供し、カリフォルニア州がデータ保護法を可決するきっかけとなりました。そして最近では、「Change the Code, Not the Climate」を立ち上げ、ビットコインのマイナーに対し、より効率的な代替手段への移行を促しています。

これにより、彼はBitcoinの最大化主義者たちと対立しました。しかし、Chris Larsenは常に流行よりも正しいことを優先してきました。64歳になった今も、週6日、古い60年代のクラシックカーを修復する仕事を続けており、そのプロジェクトには3年かかります。その緻密さが彼のキャリアを形作っています。

三つの企業。三つの金融システムへの挑戦。E-Loanは住宅ローンの透明性を高め、Prosperは融資を民主化し、Rippleは国際決済を高速化しました。それぞれが、市場を支配しようとせず、他者が使えるインフラを築きました。それには忍耐が必要であり、それは利益追求に偏った業界では稀なことです。

暗号通貨が投機や価格変動と結びつく時代において、Chris Larsenは忍耐強く構築することが持続的な変化をもたらすことを証明しました。資金は情報のようになりつつあります：より速く、より安く、かつて排除されていた人々にもアクセスしやすくなるのです。そして、その変革を推進するレールの多くは、彼によって築かれました。