正直な答えですか？それは本当にあなたの状況次第です。私の知る限り、同僚たちは純資産が六桁から八桁、九桁にまで及ぶクライアントと仕事をしています。でも、多くの人が気づいていないのは、平均値は誤解を招きやすいということです。

多くのアドバイザリー会社では、平均的なクライアントのポートフォリオは$1 百万ドル前後に見えます。でも、その数字はかなり歪みやすいです。超富裕層のクライアント一人が平均を大きく引き上げてしまうこともあります。本当の中央値は通常、$10 百万ドルに近く、これが一般的なクライアントの実態をより正確に示しています。

さて、皆が本当に知りたい質問です：どの純資産額からファイナンシャルアドバイザーをつけるべきか？私の経験から言うと、約$500,000程度に達したら、そこから本格的に意味が出てきます。それ以下の場合、正直なところ、ロボアドバイザーの方が賢明です。計算上、アドバイザーフィーを払っても、実際のサービスは最小限ですし、そうした小口の資産を引き受けるアドバイザーは、ほとんどの場合、まだ始めたばかりです。

もし$100,000未満なら、絶対にロボアドバイザーやVanguardのようなサービスを選ぶべきです。手数料を節約でき、しっかりとした分散投資もできるのに、不要なホワイトグローブサービスにお金を払う必要はありません。

でも、面白いのはここからです。たとえ純資産がまだ大きくなくても、一度だけのプランニングセッションに一定の料金を支払うことで恩恵を受けられる場合もあります。数百ドルで基本的な財務チェックを受け、その人のアプローチを一変させた例もあります。継続的な料金は不要で、何がうまくいっていて何を調整すべきかに集中したアドバイスです。

アドバイザーと仕事をする本当の価値は、株の選択だけではありません。税金戦略、リバランス、そして市場が荒れているときにパニックに陥らないようにサポートすることも含まれます。その感情的な支えは非常に価値があります。

だから、どの純資産額からファイナンシャルアドバイザーをつけるべきか迷ったときは、こう考えてください：あなたの財務状況が複雑になってきたら—複数の収入源、投資、税金の考慮事項など—そのときこそ専門家の助けがコストに見合うようになります。あなたがミリオネアである必要はありません。十分な資産があって、最適化が重要になり、悪い決定が実際にお金を失うリスクがある状態です。

重要なのは、実際にフィデューシャリー（忠実義務を負う）で、経験豊富な人を見つけることです。それが、どの閾値に到達するかよりもはるかに重要です。

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