Сколько вы действительно сохраняете с зарплаты в 100K: понимание влияния налогов штата

Заработать шестизначную зарплату — это важный финансовый рубеж для многих профессионалов. Однако реальность такова, что после уплаты налогов с зарплаты в 100 000 долларов часто возникает удивление. Взимание федерального подоходного налога, налогов штата, взносов FICA и взносов в социальное обеспечение — значительная часть этих 100 000 долларов исчезает до того, как поступит на ваш банковский счет. Реальная сумма, которую вы оставляете себе, значительно варьируется в зависимости от места проживания: в некоторых штатах вы можете оставить более 78 000 долларов в год, в то время как в других — менее 71 000 долларов.

Понимание налоговых обязательств при доходе в шесть цифр

Когда вы зарабатываете 100 000 долларов, вы сталкиваетесь с несколькими уровнями налогообложения. Первый — федеральный подоходный налог, рассчитываемый по федеральным налоговым ставкам. Далее идет налог штата, который значительно различается по стране — в некоторых штатах налог на доходы отсутствует вовсе, а в других ставки превышают 10%. Затем идет налог FICA, включающий взносы в социальное обеспечение и Medicare, который в настоящее время рассчитывается по совокупной ставке 7,65% для работников.

GOBankingRates провели всесторонний анализ налогообложения доходов во всех 50 штатах, используя федеральные и налоговые ставки штатов на 2025 год, взятые из Tax Foundation. С помощью внутреннего калькулятора было определено как эффективная налоговая ставка (средний процент дохода, уплаченного в налоги), так и маргинальная налоговая ставка (ставка налога на следующий заработанный доллар) для одного налогоплательщика с доходом 100 000 долларов в год. В расчет также была включена информация о ставках налогов, предоставленная Администрацией социального обеспечения, чтобы дать полную картину вашего общего налогового бремени.

Влияние налогов по штатам: куда уходит ваша зарплата в 100K

Разница между штатами с наименьшими и наибольшими налогами существенна. В штатах без налога на доходы, таких как Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас и Вайоминг, один налогоплательщик с доходом 100 000 долларов сохраняет после всех налогов 78 736 долларов — то есть только 21 264 долларов идут на федеральные и взносы FICA.

На другом конце спектра, штат Орегон показывает самый высокий общий налоговый бремен. Там одинокие налогоплательщики платят всего 29 460 долларов налогов, оставаясь с 70 540 долларов после уплаты налогов. Гавайи (27 421 доллар налогов, 72 579 долларов после налогов) и Мэн (26 833 доллара налогов, 73 167 долларов после налогов) также входят в число штатов с самыми высокими налогами при этом уровне дохода.

Средний диапазон включает такие штаты, как Калифорния (26 591 доллар налогов, 73 409 долларов после налогов), Коннектикут (26 014 долларов налогов, 73 986 долларов после налогов) и Делавэр (26 633 долларов налогов, 73 367 долларов после налогов), где налог на доходы штата добавляет еще один слой сверху федеральных обязательств.

В каких штатах после налогов остается больше всего при доходе в шесть цифр?

Штаты с наибольшим после-налоговым доходом (отсутствие налога штата на доходы):

• Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вайоминг: 78 736
• Северная Дакота: 78 024 (самое низкое совокупное налоговое бремя несмотря на минимальный налог штата)

Штаты с хорошими результатами после налогов (меньшее налоговое бремя):

• Луизиана: 76 111 (налогов — 23 889)
• Огайо: 76 702 (налогов — 23 298)
• Аризона: 76 611 (налогов — 23 389)
• Индиана: 75 736 (налогов — 24 264)

Самые налоговые штаты (самое высокое налоговое бремя):

• Орегон: 70 540 (эффективная налоговая нагрузка 29,46%)
• Гавайи: 72 579 (27,42%)
• Мэн: 73 167 (26,83%)
• Делавэр: 73 367 (26,63%)
• Канзас: 73 449 (26,55%)

Почему налоги штата так сильно влияют на доход в 100K

Различия в после-налоговом доходе не случайны — они отражают фундаментальные различия в структуре налоговых систем штатов. Некоторые штаты (всего девять) полностью отменили налог на доходы штата, перекладывая доходы на продажи, имущество или другие источники. Эти штаты дают немедленное преимущество более чем на 7 000 долларов по сравнению с штатами с высоким налоговым бременем.

В штатах, где налог на доходы все же взимается, ставки и налоговые скобки значительно различаются. Некоторые используют прогрессивные системы с более высокими ставками для высоких доходов, другие — более плоские. Ситуация одинокого налогоплательщика особенно чувствительна, поскольку он не может воспользоваться более низкими налоговыми скобками, доступными для совместных деклараций супругов — этот фактор не полностью учтен в данном анализе, хотя при включении данных о совместной подаче он показал бы еще большую вариативность.

Федеральные налоги FICA — в размере 7 650 долларов при доходе 100 000 долларов (6,2% — социальное обеспечение + 1,45% — Medicare) — применяются повсеместно, однако различия создают именно налоги штата. Например, человек в Орегоне платит примерно на 38% больше налогов в целом по сравнению с человеком в Техасе, что приводит к разнице в чистом доходе около 8 196 долларов в год.

Полный справочник по после-налоговому доходу по штатам

Вот полный разбор по всем 50 штатам, показывающий как общие налоги на доходы с зарплаты в 100 000 долларов, так и ваш фактический после-налоговый доход:

Алабама: $26 074 налога | $73 926 после налогов
Аляска: $21 264 налога | $78 736 после налогов
Аризона: $23 389 налога | $76 611 после налогов
Арканзас: $24 494 налога | $75 506 после налогов
Калифорния: $26 591 налога | $73 409 после налогов
Колорадо: $25 004 налога | $74 996 после налогов
Коннектикут: $26 014 налога | $73 986 после налогов
Делавэр: $26 633 налога | $73 367 после налогов
Флорида: $21 264 налога | $78 736 после налогов
Джорджия: $26 007 налога | $73 993 после налогов
Гавайи: $27 421 налога | $72 579 после налогов
Айдахо: $25 843 налога | $74 157 после налогов
Иллинойс: $26 214 налога | $73 786 после налогов
Индиана: $24 264 налога | $75 736 после налогов
Айова: $25 064 налога | $74 936 после налогов
Канзас: $26 555 налога | $73 449 после налогов
Кентукки: $25 133 налога | $74 867 после налогов
Луизиана: $23 889 налога | $76 111 после налогов
Мэн: $26 833 налога | $73 167 после налогов
Мэриленд: $25 833 налога | $74 167 после налогов
Массачусетс: $26 264 налога | $73 736 после налогов
Мичиган: $25 514 налога | $74 486 после налогов
Миннесота: $26 575 налога | $73 425 после налогов
Миссисипи: $25 123 налога | $74 877 после налогов
Миссури: $25 083 налога | $74 917 после налогов
Монтана: $26 026 налога | $73 974 после налогов
Небраска: $25 539 налога | $74 461 после налогов
Невада: $21 264 налога | $78 736 после налогов
Нью-Гэмпшир: $21 264 налога | $78 736 после налогов
Нью-Джерси: $25 510 налога | $74 490 после налогов
Нью-Мексико: $24 887 налога | $75 113 после налогов
Нью-Йорк: $26 216 налога | $73 784 после налогов
Северная Каролина: $24 972 налога | $75 028 после налогов
Северная Дакота: $21 976 налога | $78 024 после налогов
Огайо: $23 298 налога | $76 702 после налогов
Оклахома: $25 524 налога | $74 476 после налогов
Орегон: $29 460 налога | $70 540 после налогов
Пенсильвания: $24 334 налога | $75 666 после налогов
Род-Айленд: $24 697 налога | $75 303 после налогов
Южная Каролина: $25 857 налога | $74 143 после налогов
Южная Дакота: $21 264 налога | $78 736 после налогов
Теннесси: $21 264 налога | $78 736 после налогов
Техас: $21 264 налога | $78 736 после налогов
Юта: $25 773 налога | $74 227 после налогов
Вермонт: $25 819 налога | $74 181 после налогов
Виргиния: $26 268 налога | $73 732 после налогов
Вашингтон: $21 264 налога | $78 736 после налогов
Западная Виргиния: $25 246 налога | $74 754 после налогов
Висконсин: $25 449 налога | $74 551 после налогов
Вайоминг: $21 264 налога | $78 736 после налогов