Что такое дебетовая карта: Полное руководство по работе и использованию

Карта дебетовая — это платежный инструмент, объединяющий функции традиционной карты ATM с возможностями кредитной карты, но с принципиально иным механизмом работы. Если у вас есть дебетовая карта в кошельке, вы, возможно, никогда не задумывались, как она действительно функционирует. В основном, что такое дебетовая карта? Дебетовая карта — это инструмент, выпущенный вашим банком для доступа к средствам, уже находящимся на вашем банковском счёте.

В отличие от кредитной карты, которая предоставляет кредитную линию, дебетовая карта напрямую связана с вашим банковским счётом. Когда вы совершаете транзакцию с помощью дебетовой карты, банк сразу списывает деньги с вашего баланса. Вы можете использовать дебетовую карту для онлайн-покупок, оплаты в кассе магазина или даже через приложение цифрового кошелька для оплаты, без необходимости выписывать чек.

Понимание основных функций дебетовой карты

Дебетовая карта выпускается вашим банком или финансовым учреждением и служит сочетанием карты ATM и цифровой платежной карты. Однако есть критическое отличие, которое отличает её от кредитной карты: дебетовая карта использует уже имеющиеся в вашем счёте деньги, а не заемные с обязательством вернуть позже.

Каждая используемая вами дебетовая карта — это безопасный и удобный инструмент для доступа к вашим средствам в любое время. С ростом числа пользователей по всему Юго-Востоку, дебетовые карты стали популярным способом оплаты для миллионов потребителей, желающих простоты без долговых осложнений.

Как работает дебетовая карта в повседневных транзакциях

Когда вы используете дебетовую карту для оплаты, за кулисами происходит несколько важных шагов. Дебетовая карта сотрудничает с основными брендами кредитных карт, такими как VISA, Mastercard и Discover, позволяя вам платить везде, где принимается эта карта.

При оплате в физическом магазине вы проведёте, вставите или воспользуетесь бесконтактной оплатой на терминале, как при использовании кредитной карты. После этого вы введёте PIN-код в устройство, хотя некоторые продавцы позволяют использовать без PIN.

Ваш PIN — это мера безопасности, подтверждающая вашу личность. После того как банк подтвердит, что у вас достаточно средств для покупки, транзакция будет одобрена. В вашем банковском выписке вы можете увидеть, что покупка отображается со статусом «ожидает», что означает, что банк ещё не перевёл деньги продавцу, хотя списание с вашего счёта уже произошло. Когда банк перечислит деньги продавцу, транзакция будет отображаться со статусом «одобрено».

Особенность дебетовой карты в том, что вы можете завершить транзакцию, потому что у вас уже есть необходимые средства на связанном счёте. В зависимости от политики вашего банка, вам может быть разрешено превысить баланс счёта до определённой суммы, если у вас есть дополнительные средства на резервном счёте, например, на сберегательном счёте.

Виды доступных дебетовых карт

Что такое дебетовая карта в различных формах? Существует четыре основных типа дебетовых карт, и ключевое отличие между ними обычно заключается в эмитенте карты:

Обычная дебетовая карта

Самый распространённый тип карты, выпускаемый вашим банком или кредитным кооперативом и связанный с текущим счётом или счётом денежного рынка. Эти карты обычно несут логотип VISA, Mastercard или Discover и могут использоваться для покупок как в магазинах, так и онлайн. Также вы можете использовать этот тип карты для внесения депозитов и снятия наличных в банкоматах вашей сети.

Карта ATM

Похожая на обычную дебетовую карту, она также выпускается вашим банком и связана с конкретным счётом. Однако эта карта предназначена только для снятия наличных или, в некоторых случаях, для внесения депозитов в банкомате. Карта ATM не предназначена для покупок в магазинах или онлайн.

Предоплаченная дебетовая карта

Эта карта связана с вашим банковским счётом, но не выпускается банком. Вместо этого, её нужно пополнить средствами перед использованием. Большинство таких карт можно использовать так же, как обычную дебетовую, но некоторые взимают плату за различные услуги. Онлайн-сервисы, такие как Netspend, и розничные торговцы, например Walmart, предлагают свои собственные предоплаченные карты, а также крупные кредитные компании, такие как VISA, Mastercard и American Express.

Карта электронных пособий (EBT)

Государственные органы выпускают эти специальные дебетовые карты для предоставления социальных пособий. Например, программы помощи по питанию перечисляют пособия ежемесячно на баланс карты. Владельцы карт могут использовать их для оплаты одобренных покупок у продавцов, принимающих карты EBT.

Как получить дебетовую карту

Финансовые учреждения часто автоматически выпускают дебетовую карту при открытии текущего счёта, но иногда её нужно запрашивать отдельно. После получения карты её необходимо активировать согласно инструкциям. В процессе активации вы установите свой PIN, который будете использовать для покупок в торговых точках, снятия наличных и при оплате в банкомате.

Если у вас нет банковского счёта, вы можете приобрести предоплаченную дебетовую карту через онлайн-сервисы или крупные розничные сети. Учтите, что некоторые предоплаченные карты взимают ежемесячную плату, которая может уменьшить ваши средства.

Минимальный возраст для получения дебетовой карты

Важно знать, что каждый банк устанавливает минимальный возраст для получения дебетовой карты. Однако, в зависимости от банка и типа счёта, есть возможность оформить дебетовую карту для лиц от 13 лет. Такие счета обычно обозначаются как подростковые текущие счета и требуют совместного владения с родителем или опекуном. После достижения 18 лет человек по закону имеет право открыть собственный банковский счёт без совместного держателя.

Преимущества и недостатки использования дебетовой карты

Прежде чем решать, подходит ли вам дебетовая карта, важно понять её плюсы и минусы.

Преимущества дебетовой карты

Без ежегодной платы

В отличие от некоторых кредитных карт, дебетовая карта, выпущенная вашим банком или кредитным кооперативом, обычно не имеет ежегодной платы. Это делает её экономичным вариантом для долгосрочного использования.

Лёгкость и удобство

Дебетовую карту можно использовать в миллионах магазинов, онлайн-продавцов и банкоматов по всему миру. Её даже можно добавить в цифровой кошелёк, что обеспечивает максимальную гибкость при оплате.

Помощь в управлении бюджетом

В отличие от использования кредитного лимита, дебетовая карта позволяет платить наличными средствами, уже находящимися на счёте. Это помогает избегать перерасхода и контролировать расходы.

Недостатки дебетовой карты

Не полностью без затрат

Предоплаченные дебетовые карты часто взимают ежемесячную плату за обслуживание. Если вы превысите баланс, банк, скорее всего, начислит штраф за перерасход. Также учитывайте возможные комиссии за использование не в сети вашего банка банкоматов.

Более подходит для небольших покупок

Дебетовая карта отлично подходит для регулярных покупок, таких как продукты, но крупные покупки, например, плоский телевизор, могут полностью израсходовать ваш баланс.

Риск импульсивных расходов

Лёгкость использования дебетовой карты может побудить вас совершать транзакции без тщательного обдумывания, что может нарушить ваш запланированный бюджет.

Стоимость и ограничения использования дебетовой карты

Хотя обычно дебетовые карты не требуют платы за ежедневное использование, есть ситуации, когда могут взиматься сборы:

Плата за просрочку

Если вы превысите баланс счёта при покупке, вам могут начислить штраф за просрочку.

Комиссия за ATM

Многие банки не взимают плату за снятие наличных в своих банкоматах. Если вы используете банкомат вне сети вашего банка, вам могут сообщить о возможных комиссиях до завершения транзакции.

Блокировка счёта

Если вы используете дебетовую карту для бронирования номера в отеле или аренды автомобиля, на карту может быть наложен залог — сумма, превышающая стоимость вашей транзакции. Этот залог уменьшит доступный баланс до его снятия.

Сравнение: дебетовая карта vs кредитная карта vs предоплаченная карта

Понимание различий между видами платежных карт — ключ к правильному финансовому решению.

Дебетовая vs кредитная карта

Дебетовая карта отличается от кредитной по нескольким важным аспектам. Кредитная карта предоставляет вам кредитный лимит для покупок. Вы можете погасить использованный лимит в течение определённого времени, оплачивая ежемесячные платежи. За остаток по кредитной карте начисляются проценты, что компенсирует риск кредитора.

В отличие от этого, дебетовая карта не является кредитной линией. Она использует ваши собственные деньги на счёте для оплаты товаров и услуг или снятия наличных.

Предоплаченная vs традиционная дебетовая карта

Два типа карт могут иметь похожие названия, что иногда сбивает потребителей:

• Традиционная дебетовая карта выпускается вашим банком и напрямую связана с текущим счётом, используя ваши средства для оплаты в банкоматах и покупок.
• Предоплаченная дебетовая карта, также известная как карта предоплаты, требует пополнения перед использованием (например, при покупке подарочной карты). Средства можно внести наличными, переводом или чеком. Пополнение возможно онлайн или в магазинах, поддерживающих такие карты.

ATM vs дебетовая карта

Хотя обе карты позволяют получить доступ к средствам на счёте, карта ATM предназначена только для операций в банкоматах и не используется для покупок.

Что делать, если потеряли или украли дебетовую карту

Если ваша дебетовая карта потеряна или украдена, не паниковать. Карты теряются и крадутся ежедневно. Свяжитесь с вашим банком как можно скорее и сообщите о случившемся. Некоторые банки позволяют подать заявление онлайн через их интернет-банкинг, другие требуют звонка.

Иногда банк замораживает карту, если вы её нашли. В других случаях он сразу деактивирует её и вышлет новую.

Если карта потеряна или украдена, важно быстро сообщить, чтобы снизить риск несанкционированных расходов. Если вы сообщите о потере или краже в течение двух дней, ответственность ограничивается максимум $50 за несанкционированные операции (некоторые банки отменяют эту плату в рамках доброй воли). Если вы не сообщите в течение двух дней, ответственность увеличивается до $500, если не уведомили до 60 дней после обнаружения.

Часто задаваемые вопросы о дебетовых картах

Как проверить баланс по дебетовой карте?

Только предоплаченные дебетовые карты имеют баланс, который можно проверить через сайт или по телефону эмитента. В целом, ваша дебетовая карта связана с текущим счётом или счётом денежного рынка, и баланс доступен там.

Сколько времени занимает возврат средств на дебетовую карту?

Возврат средств на дебетовую карту может занять от трёх до десяти дней с момента возврата. Время обработки зависит от продавца, вашего банка и суммы транзакции.

Как отменить все подписки на дебетовой карте?

Для отмены подписок и автоматических платежей просмотрите выписку по счёту на предмет повторяющихся покупок, затем обратитесь к продавцу для отмены подписки.

Где находится номер маршрутизации на дебетовой карте?

На дебетовой карте нет номера маршрутизации. У карты есть уникальный номер карты, и она связана с вашим банковским счётом.

Как оспорить плату по дебетовой карте?

Вы можете позвонить в ваш банк или воспользоваться онлайн-банкингом для оспаривания списания.

Понимание того, что такое дебетовая карта и как правильно её использовать, — первый шаг к более эффективному управлению личными финансами. Выбирая подходящую карту и зная, как избегать лишних затрат, вы сможете максимально эффективно использовать этот платежный инструмент в повседневной жизни.