Закрытие вашего текущего счета повлияет на ваш кредитный рейтинг? Вот что вам нужно знать

Планируете закрыть свой текущий счет, но задаётесь вопросом, повлияет ли это на ваш кредитный рейтинг? Хорошая новость в том, что простое закрытие текущего счета обычно не влияет напрямую на ваш кредит — но есть важные нюансы, которые нужно учитывать. Вот всё, что вам нужно знать перед тем, как сделать этот шаг.

Краткий ответ: закрытие текущего счета обычно не повредит вашему кредитному рейтингу

Если вы боитесь, что закрытие текущего счета повредит вашему кредиту, можете вздохнуть спокойно. Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов подтверждает, что три крупнейших кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — не отслеживают и не сообщают о истории текущих счетов как части вашего кредитного досье.

Это означает, что простое закрытие счета не отразится в вашем кредитном отчёте и не повлияет напрямую на ваш рейтинг. Однако эта защита сопровождается важным условием: ваш кредит всё равно может пострадать, если вы не будете осторожны в процессе закрытия.

Когда закрытие текущего счета может повредить вашему кредитному рейтингу

Хотя само закрытие счета не влияет на ваш кредит, определённые обстоятельства, связанные с этим закрытием, вполне могут. Вот где большинство людей сталкиваются с проблемами:

Негативный баланс — ваш главный риск. Если ваш счет станет отрицательным и останется таковым при закрытии, или если банк закроет счет из-за длительного овердрафта, этот долг не исчезнет сам по себе. Обычно он передаётся сторонней коллекторской компании. После этого коллекционный счет, скорее всего, появится в вашем кредитном отчёте, что может привести к значительному снижению вашего кредитного рейтинга.

По словам сертифицированного финансового планировщика Маргериты Ченг, генерального директора Blue Ocean Global Wealth: «Если банк передаст этот долг коллекторской компании, он может быть зарегистрирован в любом из трёх кредитных бюро. Коллекции могут значительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.»

Пропущенные платежи во время перехода также наносят ущерб. Если у вас есть регулярные счета или автоматические платежи, списываемые с вашего счета, и вы не обновите их на новый счёт перед закрытием, эти платежи не пройдут. Пропущенные платежи, зарегистрированные в кредитных бюро, значительно ухудшат ваш кредитный рейтинг — гораздо больше, чем само закрытие счета.

4 обязательных шага для закрытия текущего счета без ущерба для кредита

Правильное закрытие счета помогает защитить как ваш кредитный рейтинг, так и ваше финансовое здоровье. Следуйте этим шагам:

Шаг 1: Задокументируйте всю регулярную активность. Сделайте полный список всех счетов и платежей, которые списываются с вашего счета через автоматический дебет, а также всех регулярных депозитов — включая редкие, например, налоговые возвраты. Это поможет избежать отправки денег на закрытый счет и выявить пропущенные платежи.

Шаг 2: Откройте новый счет и сначала перенесите автоматические транзакции. Откройте новый текущий счет до закрытия старого. Этот важный момент гарантирует, что все автоматические платежи будут обновлены и направлены на правильный счет. Как отмечает финансовый советник Мигель Гомес из Lauterbach Financial Advisors, «Если у вас есть автоматические платежи с закрываемого счета и вы не обновите их перед закрытием, это может повлиять на ваш кредит из-за пропущенных платежей.»

Шаг 3: Погасите все задолженности и ожидающие транзакции. Свяжитесь с банком, чтобы убедиться, что у вас нет ожидающих транзакций или задолженностей. Оставьте небольшой запас наличных на счёте для покрытия возможных пропусков. Если вы открывали счет для получения бонуса, убедитесь, что он открыт достаточно долго, чтобы избежать штрафных сборов за раннее закрытие.

Шаг 4: Закройте счет и получите письменное подтверждение. После проверки всех данных можете закрывать счет. Некоторые банки позволяют закрыть его онлайн, другие требуют звонка, личного визита или отправки формы по почте. Запросите письменное подтверждение закрытия — это защитит вас в случае возникновения проблем позже. Если на счёте были начислены проценты или бонусы, получите соответствующие налоговые документы у банка.

Защитите себя при закрытии текущего счета

Закрытие текущего счета не обязательно должно быть сложным или рискованным. Следуя этим простым мерам предосторожности и оставаясь организованным в процессе, вы защитите свой кредитный рейтинг и избежите ненужных штрафов или осложнений. Главное — планировать заранее и убедиться, что в старом счёте не осталось денег, а все платежи выполнены вовремя.

Помните: не само закрытие счета влияет на ваш кредитный рейтинг — важны события до, во время и сразу после закрытия. При внимательном подходе вы можете закрыть счет с уверенностью и сохранить свою кредитоспособность.