Работа во время получения социального обеспечения: что нужно знать о лимитах дохода

Многие задаются вопросом, можно ли получать социальное обеспечение, продолжая работать. Ответ прост: да, вы абсолютно можете. Будь то постепенный выход на пенсию с сокращением часов или запуск побочного проекта после выхода на пенсию, совмещение дохода от работы с социальным обеспечением вполне возможно. Однако, сколько вы можете зарабатывать, не влияя на выплаты, зависит от вашего возраста и конкретных обстоятельств.

Да, вы можете получать социальное обеспечение и продолжать работать

Основное правило простое — работа не автоматически лишает вас права на получение социального обеспечения. На самом деле, работа в годы получения пособия может даже укрепить ваши выплаты в долгосрочной перспективе. Каждый год Администрация социального обеспечения пересматривает доходы получателей. Если ваш текущий год работы входит в число 35 ваших самых высоких по доходу за всю жизнь, ваша выплата пересчитывается в большую сторону, и увеличение обычно применяется ретроспективно с января этого года.

Это означает, что ваш доход от работы может фактически увеличить ваш выплату по социальному обеспечению навсегда. Главное условие: если вы моложе полного пенсионного возраста и зарабатываете слишком много одновременно, правительство может временно снизить ваши выплаты на основании теста доходов.

Понимание лимитов дохода в зависимости от вашего полного пенсионного возраста

Существует важный порог — ваш полный пенсионный возраст (FRA), который зависит от даты рождения. Этот возраст определяет, применимы ли к вам ограничения по доходу и выплатам:

• Родились 1943-1954: 66 лет
• Родились 1955: 66 лет и 2 месяца
• Родились 1956: 66 лет и 4 месяца
• Родились 1957: 66 лет и 6 месяцев
• Родились 1958: 66 лет и 8 месяцев
• Родились 1959: 66 лет и 10 месяцев
• Родились 1960 или позже: 67 лет

Только те, кто моложе своего FRA, сталкиваются с ограничениями по тому, сколько они могут зарабатывать, получая социальное обеспечение. Как только вы достигнете полного пенсионного возраста, ограничения по доходу полностью исчезают, и вы можете работать без влияния на выплаты.

Как доход от работы уменьшает ваши выплаты по социальному обеспечению

Для лиц, не достигших полного пенсионного возраста, Администрация социального обеспечения применяет простой тест доходов. Она учитывает только заработанный доход — зарплаты, комиссионные, бонусы и чистую прибыль от самозанятости — исключая инвестиции, пенсии, аннуитеты, проценты и государственные пенсии.

Если вы моложе FRA весь год: за каждый превышающий лимит $2 заработок, $1 вычитается из ваших выплат. Лимит дохода на 2025 год составляет $23,400 (по сравнению с $22,320 в 2024 году).

Пример: заработок $24,000 — это на $600 больше лимита. Половина этой суммы ($300) будет вычтена из ваших ежегодных выплат. Если вы заработаете $28,400, ваши ежегодные выплаты уменьшатся на $2,500.

Удержания происходят ежемесячно, а не сразу. Так, если вы ожидали получать $900 в месяц, но заработали $28,400 сверх лимита, первые три платежа полностью удерживаются ($2,700 всего), а излишки возвращаются в следующем году.

Если вы достигнете полного пенсионного возраста в течение года: расчет меняется. Начиная с этого месяца, $1 вычитается за каждые $3 заработка сверх более высокого лимита. Для 2025 года этот лимит составляет $62,160 (в сравнении с $59,520 в 2024 году). Важный момент: учитываются только доходы за месяц до достижения FRA — весь доход за год не считается.

Пример: вы достигнете полного пенсионного возраста в ноябре 2025 года и ожидаете $900 в месяц. С января по октябрь вы заработаете $65,160. Это на $3,000 больше лимита, и ваши ежегодные выплаты снизятся на $1,000. Ваши выплаты за январь и февраль полностью удерживаются ($1,800), а с марта вы получите полный размер пособия.

Восстановление излишне удержанных средств после достижения полного пенсионного возраста

Любые излишне удержанные деньги возвращаются вам. Если социальное обеспечение снизило выплаты из-за превышения лимита до достижения полного пенсионного возраста, после его достижения ваша выплата пересчитывается заново. В этом перерасчете учитываются месяцы, когда выплаты были уменьшены или удержаны, что навсегда увеличивает все будущие выплаты.

Пособия по супругу: имеет ли значение ваш статус занятости?

Вы можете продолжать получать пособия по супругу, работая, при условии, что ваш супруг тоже получает выплаты. Однако те же ограничения по доходу применимы, если вы не достигли полного пенсионного возраста. До $23,400 (для 2025 года) ваш доход может частично или полностью удержать ваш супруговский пособие до достижения FRA.

Кроме того, если ваш супруг получает социальное обеспечение и работает, не достигнув своего полного пенсионного возраста, его доходы могут привести к удержанию его выплат. Поскольку ваш супруговский пособие рассчитывается как процент от его права на пособие, любое снижение его выплат напрямую влияет на ваш размер пособия по супругу.

Планирование стратегии работы и получения пособий

Понимание этих правил помогает принимать обоснованные решения о совмещении работы с социальным обеспечением. Перед тем как решиться работать, получая пособие, рекомендуется рассчитать предполагаемый размер выплаты, чтобы понять, как доход от работы может на него повлиять. Многие работники считают, что временное снижение выплат до достижения полного пенсионного возраста компенсируется увеличением выплат за всю жизнь за счет более высоких доходов, включенных в их трудовой стаж. После достижения полного пенсионного возраста работа не оказывает никакого негативного влияния — вы получаете полный размер пособия независимо от дохода.