Почему 50% остаются бедными и как один час в день может всё изменить

Несмотря на эпоху беспрецедентного богатства, финансовая реальность для среднего гражданина остается нестабильной. По словам Дэвида Баха, автора 10 бестселлеров The New York Times и финансового эксперта, семь из десяти людей в настоящее время живут от зарплаты до зарплаты, а половина американцев не может иметь в экстренной ситуации доступ к 1000 долларам. В недавнем выступлении на The Diary Of A CEO Бах объяснил, почему так много людей остаются в финансовой стагнации, и предложил стратегию «один час в день» для автоматического накопления богатства.

Рекомендуемое видео

Бах, который провел три десятилетия в сфере финансовых услуг, утверждает, что основная причина, по которой люди остаются без денег, — это не обязательно недостаток дохода, а отсутствие плана. Он описывает день среднего работника как систематический расход ресурсов: часы работы с 9:00 до 12:00 платят налоги государству, а часы с 12:00 до 15:00 покрывают расходы на жилье и питание. В результате большинство людей тратит оставшийся доход на расходы на образ жизни, не оставляя ничего на будущее.

Решение, по мнению Баха, заключается в концепции, которую он называет «платить себе первым». Он советует, чтобы независимо от уровня дохода, первый час дневного дохода работника — примерно 12,5% от его валовой зарплаты — оставлялся для его финансового будущего. Бах заявил, что основывает этот расчет на последних данных Fidelity о миллионерах по 401(k), которые показывают население в 654 000 человек по состоянию на январь 2026 года; The Wall Street Journal назвал их «умеренными миллионерами», аналогично тому, что UBS называет «миллионерами повседневности».

Как объяснил Бах ведущему Стивену Бартлетту, «вы — первый человек, который получает оплату» по этой системе, подчеркивая, что эти деньги должны идти напрямую на налогово-выгодный пенсионный счет, такой как 401(k).

Решение в 27,40 доллара

Бах продемонстрировал силу этой стратегии через математику сложных процентов. Если инвестировать всего 27,40 долларов в день, сказал он, это составит 10 000 долларов в год и более 4,4 миллиона долларов за 40 лет при условии 10% годовой доходности. Он признал, что 60% населения могут испытывать трудности с накоплением такой суммы из-за кризиса стоимости жизни, но отметил, что лучше начать с малого, чем вообще не начинать. Для тех, у кого более жесткие финансовые рамки, он предложил 100-дневный вызов — откладывать по 10 долларов в день для создания начального подушки безопасности.

Согласно данным Бюро статистики труда США, в 2025 году средний работник на полную ставку зарабатывал примерно 1200 долларов в неделю до налогов. После оплаты аренды (в среднем более 2000 долларов в месяц в 13 штатах и значительно больше в таких городах, как Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Сан-Франциско и Майами), здравоохранения, ухода за детьми, транспорта и питания у многих семей остается мало или совсем не остается свободных средств для «платить себе первым». Рост цен на продукты питания стал ключевой проблемой на выборах 2024 и 2025 годов, последний из которых проходил под лозунгом «доступность». По состоянию на декабрь три из четырех американцев заявили, что продукты настолько дорогие, что им приходится сокращать другие расходы.

Ключевым компонентом философии Баха является отказ от бюджета и дисциплины, которые, по его словам, редко работают в долгосрочной перспективе. Вместо этого он выступает за подход, при котором сбережения вычитаются из зарплаты или банковского счета до того, как работник увидит эти деньги. «Если ваш финансовый план не автоматизирован, он потерпит неудачу», — предупредил он, отметив, что корпорации уже используют автоматизацию для извлечения денег у потребителей через подписки и выставление счетов, поэтому людям нужно использовать тот же инструмент для оплаты себе.

В интервью также затрагивался спор между арендой и владением жильем. Бах выступил против современной тенденции финансовых инфлюенсеров советовать молодым людям арендовать и инвестировать разницу в фондовый рынок. Он привел данные Федеральной резервной системы, показывающие, что средний домовладелец в Америке в 40 раз богатее среднего арендатора (400 000 долларов против 10 000 долларов). Эта цифра часто отражает капитал, связанный с недвижимостью, а не обязательно ликвидность или финансовую гибкость.

Бах утверждает, что теория «арендовать и инвестировать разницу» — миф, потому что в реальности арендаторы редко инвестируют излишки; они их тратят. Более того, владение домом выступает как механизм «принудительных сбережений», который фиксирует расходы на жилье, тогда как арендаторы сталкиваются с постоянным ростом цен, что подрывает их способность накапливать богатство.

Бах считает, что следующий десятилетие — критический период для накопления богатства, особенно с учетом роста искусственного интеллекта.

«Я считаю, что следующие 10 лет станут величайшей возможностью для накопления богатства за всю нашу жизнь», — сказал он, предупредив, что те, кто не автоматизируют свои финансы и не приобретут активы, такие как акции и недвижимость, рискуют остаться позади навсегда.

Присоединяйтесь к нам на Форум инноваций в сфере труда Fortune 19–20 мая 2026 года в Атланте. Наступает новая эпоха инноваций на рабочем месте — и старые правила переписываются. На этом эксклюзивном, энергичном мероприятии соберутся самые инновационные лидеры мира, чтобы обсудить, как ИИ, человечество и стратегия вновь изменят будущее работы. Регистрируйтесь сейчас.