Visa e Mastercard vão reduzir as taxas de processamento de cartões, cartões de crédito com altos reembolsos podem ser recusados pelos comerciantes.

O Wall Street Journal (WSJ) informou que os dois gigantes dos pagamentos, Visa e Mastercard, estão em negociações com os comerciantes para chegar a um acordo, prevendo que Gota as taxas de cartão de crédito e concedendo aos comerciantes mais poder para recusar cartões específicos. Esta negociação sugere que as regras do jogo no mercado de cartões de crédito podem ser reescritas, e a relação tripartida entre comerciantes, bancos e consumidores será significativamente afetada.

20 anos de litígios chegarão ao fim, e a controvérsia sobre a taxa de troca terá uma reviravolta.

Desde 2005, grandes comerciantes dos Estados Unidos acusam a Visa e a Mastercard de se unirem aos bancos para monopolizar o mercado com altas taxas de intercâmbio ( e “regras anti-direcionamento )”.

O primeiro refere-se aos custos que os comerciantes têm de pagar por cada transação com cartão, que geralmente representam entre 2% a 2,5% do valor da transação, tornando-se um ponto crítico para os retalhistas ao longo dos anos; o segundo exige que os comerciantes não incentivem os clientes a utilizar canais de pagamento mais baratos, a fim de manter a sua posição dominante.

Esta disputa arrasta-se há quase vinte anos, tendo sido apresentada uma proposta de acordo de 30 bilhões de dólares em 2024, que foi rejeitada pelo tribunal, e agora as partes esperam alcançar um consenso.

Novos destaques do acordo: taxas de transação em média Gota 0,1%, possibilidade de recusar alguns cartões de crédito

Segundo relatórios, a Visa e a Mastercard pretendem, nos próximos anos, reduzir em média a taxa de intercâmbio em cerca de 0,1 pontos percentuais e relaxar a criticada “regra de aceitação de todos os cartões”.

No passado, os comerciantes que aceitavam a rede Visa eram obrigados a aceitar todos os cartões de crédito Visa. Agora, este acordo permitirá que os comerciantes possam optar por recusar certos tipos de cartões, como os “cartões de recompensas (rewards cards)” que têm taxas de serviço elevadas, mas oferecem altos retornos em dinheiro ou milhas; bem como outros cartões comuns (no-rewards cards) ou cartões comerciais (commercial cards).

Isto significa que os comerciantes podem evitar os “custos de troca elevados” dos cartões de crédito com altas recompensas, mas também podem perder alguns consumidores devido à recusa.

A era dos cartões de crédito com altas recompensas pode estar a chegar ao fim? Os consumidores são os primeiros a sentir os efeitos.

O programa de alta recompensa de cartões de crédito é subsidiado a longo prazo pelos bancos, e a fonte de financiamento vem das taxas de intercâmbio pagas pelos comerciantes. Se o acordo de liquidação for aprovado, a receita dos bancos será reduzida, o que pode levar a uma diminuição das recompensas dos cartões de crédito no futuro, a um aumento das condições de atualização ou a uma diminuição dos incentivos à emissão.

O novo acordo também aborda o tema da “Gota (surcharging)”, onde os comerciantes poderão, no futuro, cobrar legalmente taxas adicionais dos clientes que pagam com cartão de crédito, para compartilhar os custos da transação. Atualmente, algumas pequenas empresas já começaram a adotar práticas semelhantes, fazendo com que os consumidores de cartões de crédito enfrentem despesas mais altas.

(A Visa ampliou o suporte a quatro blockchains e stablecoins, e no último trimestre, o valor das transações em criptomoedas aumentou quatro vezes)

O direito de negociação de pagamento retorna ao comerciante, mas o consumidor paga?

O relatório Nilson mostra que, em 2023, os bancos emissores arrecadaram um total de 72 bilhões de dólares em taxas de intercâmbio através da Visa e Mastercard, o que significa que um ajuste de apenas 0,1 ponto percentual nas taxas de serviço teria um impacto de bilhões de dólares em toda a indústria.

Uma vez que o acordo de conciliação seja aprovado com sucesso, os reembolsos de cartão de crédito serão reduzidos, o poder de negociação dos comerciantes aumentará e o custo de gastos dos consumidores subirá, podendo-se dizer que serão os mais afetados.

Este artigo Visa e Mastercard vão Gota as taxas de transação, cartões de crédito de alta recompensa podem ser recusados pelos comerciantes. Apareceu pela primeira vez em Chain News ABMedia.