Nove grandes bancos de Wall Street unem-se: Goldman Sachs, Deutsche Bank e outros gigantes planejam desenvolver uma moeda estável do G7, mirando um mercado de pagamentos de 50 trilhões de dólares.

Nove gigantes globais de bancos de Wall Street, liderados pelo Goldman Sachs e pelo Deutsche Bank, anunciaram planos para desenvolver em conjunto um ativo digital de pagamento suportado por reservas focado em moedas do G7 (ou seja, moeda estável). Este consórcio inclui instituições de peso como o Bank of America, o Citigroup e o UBS. Esta iniciativa é um passo crucial para as instituições financeiras tradicionais abraçarem mais rapidamente o Blockchain, visando capturar o mercado de pagamentos digitais que se espera exceda 50 trilhões de dólares em transações até 2030, e enfrentar a concorrência e os desafios trazidos por emissores existentes como a Tether.

Gigantes bancários formam aliança para emitir moeda estável com suporte a reservas

Nove bancos estão ativamente promovendo a emissão de tokens de pagamento digitais que estão atrelados 1:1 a moedas fiduciárias tradicionais na Blockchain pública.

· Membros da aliança: Os membros do consórcio incluem: Goldman Sachs, Deutsche Bank, Bank of America, Banco Santander, BNP Paribas, Citigroup, MUFG Bank, TD Bank Group e UBS.

· Objetivos e métodos: O banco afirmou que irá explorar a emissão de ativos de pagamento digital suportados por reservas disponíveis em uma blockchain pública. Esses tokens serão ancorados nas moedas do G7, visando aumentar a eficiência e a competitividade no setor de pagamentos digitais.

· Contato ativo com as instituições reguladoras: a aliança confirmou que mantém contato com as instituições reguladoras e de supervisão do mercado relevante para avaliar como a iniciativa pode promover a concorrência no setor de pagamentos digitais.

Alvo de 50 trilhões de dólares em oportunidades, enfrentando a concorrência nativa de criptomoedas

Com o quadro regulatório cada vez mais claro, as instituições financeiras tradicionais estão a acelerar os seus experimentos em blockchain para fazer face ao impacto das moedas estáveis nos pagamentos tradicionais e nos negócios de depósitos.

· 50 trilhões de dólares em oportunidades de mercado: a Bloomberg prevê que a tecnologia de moeda estável poderá processar mais de 50 trilhões de dólares em pagamentos anuais até 2030, tornando-se uma alternativa mais rápida e barata do que as trilhas de pagamento tradicionais.

· A competição está a aumentar: os emissores de moedas estáveis existentes, representados pela Tether Holdings, estão a ganhar lucros enormes de dezenas de bilhões de dólares por ano, investindo ativos de reserva em títulos do governo e equivalentes de caixa. A Tether está atualmente a angariar fundos com uma avaliação de até 20 mil milhões de dólares, destacando o enorme potencial deste modelo de negócios.

· Os bancos tomaram medidas: a formação da aliança é o mais recente progresso dos bancos na exploração de pagamentos em Blockchain, tendo ocorrido anteriormente:

· JPMorgan: Em junho, realizou um piloto do JPMD (token que representa os depósitos em dólares do instituto).

· Banco de Nova Iorque Mellon (BNY Mellon): explorar depósitos tokenizados.

· HSBC: No final de setembro lançou um serviço de depósitos tokenizados para clientes empresariais, permitindo transferências de moeda seguras entre fronteiras através do Blockchain.

Risco de perda de depósitos e resposta regulatória

A ampla adoção de moedas estáveis representa uma ameaça direta à base de depósitos dos bancos tradicionais, especialmente em economias de alta inflação.

· Alerta de perda de depósitos: o Standard Chartered alertou este mês que, até 2028, a popularidade das moedas estáveis pode levar os bancos de mercados emergentes a perderem mais de 1 trilhão de dólares em depósitos, à medida que os usuários em regiões de alta inflação cada vez mais veem tokens como USDT como contas bancárias em dólares.

· A atitude cautelosa do regulador britânico: para mitigar a possível fuga de depósitos, os reguladores britânicos inicialmente propuseram um limite de 10.000 a 20.000 libras esterlinas para as participações em moeda estável dos clientes retalho. No entanto, relatórios recentes confirmaram que o Banco da Inglaterra está se preparando para isentar as empresas que necessitam de grandes quantidades de moeda estável para liquidez e liquidação, como as exchanges de criptomoedas, das restrições.

· A concorrência impulsiona a inovação: Patrick Collison, CEO da Stripe, acredita que a concorrência entre moedas estáveis forçará os bancos a oferecer rendimentos de depósitos mais competitivos. Ele aponta que atualmente as contas de poupança nos EUA pagam uma média de 0,40% de rendimento, enquanto os bancos ganham 176 bilhões de dólares por ano ao manter reservas no Federal Reserve.

Conclusão

O plano dos nove grandes bancos de Wall Street para desenvolver uma moeda estável G7 marca uma resposta abrangente da indústria financeira tradicional à revolução dos pagamentos digitais. Enfrentando concorrentes nativos de criptomoeda e gigantes tecnológicos (como Apple, Uber, etc.) que estão invadindo o setor de pagamentos, o setor bancário está passando de discussão conceitual para construção prática. Esta aliança formará uma competição em trilhos duplos com as moedas estáveis em euros sob a regulamentação MiCA lançada por bancos europeus (como ING, UniCredit, etc.). Os bancos tradicionais enfrentam uma escolha estratégica: colaborar com emissores existentes como a Tether, construir seu próprio token ou ficar de braços cruzados enquanto perdem receitas de pagamentos. A aliança da moeda estável G7 indica que Wall Street optou pela última alternativa, comprometendo-se a integrar a infraestrutura de ativos digitais em seu core business para garantir uma posição dominante na economia digital global.

Isenção de responsabilidade: Este artigo é uma informação noticiosa e não constitui qualquer conselho de investimento. O mercado de Ativos de criptografia é altamente volátil, e os investidores devem tomar decisões com cautela.