Виртуальная карта VCC в сочетании с криптоактивами: ловушки соответствия за удобством

Недавно я заметил, что многие люди используют виртуальные кредитные карты (VCC) для трансакций за границей, особенно те, которые можно пополнить USDT. Это кажется очень удобным. Но возник вопрос — является ли такая операция законной? В чем риск?

Что такое VCC?

Проще говоря, VCC — это цифровая версия кредитной карты. Нет физической карты, она существует только в вашем мобильном приложении, имеет номер карты, срок действия и код безопасности, пользоваться ею не отличается от настоящей карты. Банки, платежные компании и финтех могут их выпускать.

Теперь некоторые платформы VCC начали поддерживать пополнение счета USDT, звучит здорово — просто зачисляете стабильную монету, конвертируете в доллары, а затем используете доллары для покупок. Но фактический процесс выглядит так: вы пополняете USDT → платформа обменивает USDT на доллары → доллары зачисляются на VCC → только тогда вы можете тратить. Платформа также взимает комиссию за услуги.

Скрытая юридическая бомба

1️⃣ Риски деятельности без лицензии

Многие эмитенты VCC имеют только местные лицензии, но работают без лицензии в других странах и регионах. В Китае это является незаконным и составляет «незаконную деятельность по осуществлению платежных и расчетных операций». Согласно Уголовному кодексу, незаконные платежи и расчеты на сумму свыше 20 миллионов юаней или незаконные доходы свыше 500 тысяч юаней могут привести к уголовному преследованию.

Вот почему некоторые VCC не могут быть использованы с китайским IP — у них нет местной лицензии.

2️⃣ Чёрная дыра для накопления средств

Средства, зачисленные на VCC, накапливаются на платформенном счете до момента использования. Если платформа использует эти деньги для высокорисковых инвестиций, теряет их или просто сбегает? Деньги пользователей пропадут. С юридической точки зрения это называется “незаконное привлечение денежных средств от населения”.

Ваши вложенные USDT формально считаются «предоплатой», но фактическое управление находится в руках платформы — вот в чем заключается риск.

3️⃣ Уязвимость противодействия отмыванию денег

Некоторые платформы VCC имеют очень слабую KYC, некоторые даже поддерживают анонимные заявки. Плюс к этому возможность пополнения криптовалютой, анонимность взлетает до небес, это просто рассадник отмывания денег.

Существуют новости о том, что хакеры использовали виртуальные карты для вывода незаконно полученных средств, и платформа вообще не может отследить людей.

4️⃣ Риск валютного контроля

Юань → USDT → VC → долларовые расходы, этот процесс позволяет избежать китайской политики контроля за валютным обменом.

Поставщик VCC знает, что вы это делаете, но продолжает сотрудничество? Это может затронуть «помощь в совершении интернет-преступлений» с точки зрения закона.

Как платформа должна действовать?

Если вы эмитент VCC Чтобы жить спокойно, необходимо сделать следующее:

1. Сначала получите лицензию — не ленитесь, в каждой стране необходимо подать заявку на получение официальной финансовой лицензии.
2. Строгая KYC/KYT — Проверка истинной личности + Мониторинг торгового поведения, не позволяйте черным деньгам вмешиваться
3. Создание системы мониторинга交易 — Реальное время пометить высокие риски交易 (частая смена адресов, краткосрочные большие суммы и т.д.)
4. Внутренний контроль — Обучение сотрудников, предотвращение кражи клиентских средств.
5. Безопасность данных — Информация пользователей и информация о финансах должны быть зашифрованы, чтобы предотвратить утечку информации и мошенничество.

Написано в конце

Для пользователей: VCC действительно удобен, но нужно четко понимать, есть ли у платформы лицензия и регуляция. Особенно это касается платформ, которые могут пополнять криптовалюту, риск здесь выше. Если с платформой что-то произойдет, ваши деньги могут быть потеряны.

Для регуляторов: Это новый тип финансового риска, который требует особого внимания. Комбинация VCC+ и криптовалюты особенно подвержена использованию в качестве инструмента для уклонения от валютного контроля и отмывания денег.