СПИСОК | Обзор 6 глобальных проектов CBDC и проблем, стоящих перед внедрением CBDC по всему миру

На сегодняшний день три юрисдикции запустили национальную CBDC:

• Багамы
• Ямайка и
• Нигерия

в то время как другие, включая:

• Восточно-Карибский валютный союз (ECCU)
• Гана
• Китай и
• Индия

проводят пилотные проекты.

Среди стран, которые уже запустили CBDC или проводят масштабные пилоты, внедрение остается медленным и ограниченным, установило МВФ.

В заметках, опубликованных в сентябре 2024 года Международным валютным фондом (IMF), организация собрала основные проблемы, с которыми сталкивается внедрение CBDC на этих рынках:

1.) eNaira (Нигерия)

В Нигерии медленное распространение eNaira частично объясняется поэтапным подходом Центрального банка Нигерии — изначально предоставляя доступ только клиентам с банковскими счетами и ограничивая транзакции eNaira только внутренним использованием.

По данным документа, через год после запуска 98,5 процентов кошельков eNaira оставались неиспользованными, что свидетельствует о том, что большинство держателей кошельков были неактивны.

2.) Sand Dollar (Багамы)

Центральный банк Багамских островов выявил несколько факторов, способствующих относительно низкому уровню внедрения Sand Dollar, включая отсутствие участия торговцев в сети Sand Dollar и недостаточную интеграцию с традиционной банковской системой для торговых счетов.

Более того, банки и кредитные союзы проявляли медленное участие в проекте Sand Dollar, а также имели недостатки в обучении клиентов, поскольку пользователи не были должным образом информированы о преимуществах и использовании Sand Dollar.

3.) DCash (Восточно-Карибский валютный союз)

DCash ECCU столкнулся с недостатками в обучении пользователей, поскольку потребители не были представлены с четкими сценариями использования DCash.

Кроме того, Восточно-Карибский центральный банк признал свою начальную недостаточную надзорную деятельность при разработке сети торговцев, поскольку его первоначальные усилия были сосредоточены на разработке системы DCash, а не на ее практическом внедрении и использовании.

Более того, отсутствие интеграции DCash с торговыми точками (POS) и наследственными финансовыми системами ECCU способствовало более низкому уровню внедрения среди торговцев. Наконец, двухмесячный сбой системы, в сочетании с отсутствием своевременной коммуникации со стороны центрального банка о сроках восстановления, еще больше снизили доверие к DCash среди пользователей.

Пилотный проект DCash был остановлен в январе 2024 года для перехода на DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Ямайка)

В Ямайке низкий уровень внедрения Jam-Dex связывают с недостаточной общественной осведомленностью и трудностями при подключении торговцев.

Изначально торговцам требовалось обновить POS-терминалы для приема Jam-Dex. Кроме того, отсутствие стимулов или обязательств для коммерческих банков по модификации банкоматов для конвертации Jam-Dex также создавало препятствия для внедрения.

5.) e-CNY (Китай)

e-CNY Китая — крупнейший пилот CBDC в мире по объему обращения и числу пользователей. Были реализованы различные сценарии использования, включая общественный транспорт, пенсии, оплату обучения и налоговые платежи.

e-CNY доступен в нескольких провинциях, в обращении находится 16,5 миллиарда юаней, а по состоянию на июнь 2023 года было открыто 120 миллионов кошельков.11 При 0,16 процента от денежной массы Китая (которая включает в себя физическую валюту в обращении и банковские резервы), e-CNY все еще далек от конкуренции с частными платежными приложениями, такими как AliPay и WeChat Pay.

6.) Цифровая рупия (Индия)

Пилот цифровой рупии еще не достиг массового внедрения среди огромного населения Индии, особенно в условиях широко распространенного интерфейса единой платежной системы (UPI).

По состоянию на май 2024 года в обращении находилась 3,23 миллиарда рупий, что выросло с 1 миллиарда рупий в декабре 2023 года. Однако это остается небольшой частью от 35,4 триллионов рупий наличных денег, находящихся в обращении.