Круизные лайнеры и Канны: как криптомиллионеры финансируют свой роскошный образ жизни с помощью Bitcoin

Один ультрабогатый инвестор обладает впечатляющим портфолио недвижимости: дом в швейцарских Альпах и пляжный дом в Майами, каждый стоимостью около $10 миллионов. Однако то, что он действительно хочет сейчас, — это гибкий кредитный лимит для лыжных каникул в Санкт-Морице, билеты на фестиваль Канн и — самое важное — свежие средства для обновления стоимости своего роскошного круизного судна. Это реальный сценарий, с которым сталкиваются миллионы ультрабогатых людей, получающих большую часть своего богатства из криптовалют.

По данным опроса Henley & Partners 2025 года, мировое население криптовалютных миллионеров достигло 241 700 человек, что на 40% больше по сравнению с предыдущим годом. У них есть миллиарды долларов в цифровых активах, но они сталкиваются с уникальными проблемами: традиционные банки почти не хотят иметь дело с их криптоактивами, а продажа активов для финансирования роскошного образа жизни влечет за собой значительные налоги на прирост капитала. Решение? Они обращаются к децентрализованным финансовым платформам (DeFi).

От Bitcoin до роскошных отпусков: почему ультрабогатые инвесторы переходят в DeFi

«Для тех, кто уже знаком с криптовалютами, легко перевести свои эфиры на платформу кредитования, такую как Aave, и вывести стейблкоины», — объясняет Жером де Тиши, основатель Cometh, недавно получивший лицензию Markets in Crypto Assets (MiCA) во Франции — одну из немногих компаний, достигших этого регуляторного рубежа.

Однако для тех, кто накапливает богатство исключительно через покупку криптовалют и ждет взлета их стоимости, процесс DeFi кажется лабиринтом технологий. «Это все еще довольно сложно для обычных людей», — говорит де Тиши. «Именно поэтому мы помогаем семейным офисам и другим богатым клиентам ориентироваться в этих инструментах. У них есть значительные криптоактивы, и они хотят иметь кредитные линии без необходимости продавать свои активы».

За кулисами Cometh помогает клиентам превращать Bitcoin, Ethereum и стейблкоины в инструменты финансирования. Их стратегия похожа на традиционные кредиты Lombard — когда богатство (акции, облигации, недвижимость) используется в качестве залога для получения краткосрочного гибкого кредита. Разница в том, что сейчас залогом выступают криптоактивы. Клиенты могут добавить Bitcoin в Aave, USDC в Morpho или даже предоставить ликвидность, поставив ETH против BTC на Uniswap.

Результат? Средства, готовые к использованию для обновления стоимости круизного судна, поездок на международные фестивали или обновления недвижимости — без необходимости продавать растущие криптоинвестиции.

Децентрализованные кредиты против традиционных банков: что быстрее?

Скорость — главное преимущество DeFi по сравнению с традиционным банкингом. Кредиты, обеспеченные Bitcoin, могут быть обработаны за 30 секунд на некоторых платформах. В то время как традиционный Lombard в частных банках может занимать до 7 дней на одобрение.

Кроме того, DeFi предлагает дополнительные преимущества: не требуется глубокая проверка кредитоспособности или строгий налоговый аудит. Многие протоколы DeFi работают без разрешений («permissionless»), что означает, что код — это закон, а личность заемщика не важна. Это обеспечивает уровень анонимности, который трудно найти в традиционном банкинге.

Однако за скорость приходится платить. Криптозаймы зависят от волатильности базовых активов. Если цена Bitcoin или Ethereum внезапно упадет, смарт-контракт автоматически ликвидирует залог заемщика — опираясь на жесткие маржи для защиты кредиторов. Этот риск значительно выше, чем при традиционных кредитах, обеспеченных недвижимостью или акциями blue-chip.

Дополнительно существует риск противоположной стороны: протоколы могут быть взломаны или выйти из строя, что приведет к потере средств. Заемщики должны понимать эти риски, прежде чем размещать свои ценные активы в сложных смарт-контрактах.

Токенизация ценных бумаг: Cometh внедряет ‘tradfi-kasi’ DeFi для традиционных активов

Последняя инициатива Cometh выходит за рамки чисто криптовалютного мира. Обладая лицензией MiCA, компания разрабатывает способы применения стратегий DeFi к акциям, облигациям и деривативам — через токенизацию на базе Международного номера ценных бумаг (ISIN).

Представьте, что инвестор хочет получить кредит, используя свои акции Tesla в качестве залога. Вместо традиционного процесса, который занимает недели, его активы будут храниться в специальном кошельке и представлены в виде кода на базе ISIN. Эта система открывает доступ к кредитам, таким же быстрым и гибким, как и DeFi-займы, но для традиционных активов.

«Это своего рода ‘tradfi-kasi’ DeFi», — объясняет де Тиши. «Мы берем мощные стратегии DeFi и применяем их к традиционным ценным бумагам — не обычным способом, а по-другому. Теперь любой с сертификатом может получить структурированное финансирование таким образом».

Этот гибридный подход обозначает новую эволюцию финтеха: больше не DeFi против традиционных финансов, а их слияние. Для криптомиллионеров, ищущих умные способы финансирования своих мечтаний о круизных судах, сохраняя при этом растущий портфель активов, будущее выглядит очень многообещающим.

Данные цен в реальном времени: Bitcoin — Rp78.46K, Ethereum — Rp2.40K (на 1 февраля 2026 года)