Что на самом деле считается богатым? Помимо вашей зарплаты и дохода

Итак, вы зарабатываете неплохо. Но означает ли это, что вы богатый человек? Граница между богатым и средним классом не так однозначна, как может показаться только по вашему доходу. На самом деле, что считается богатством, гораздо глубже одного числа в вашей ежегодной налоговой декларации. Это сочетание уровня дохода, покупательной способности, активов и финансовой безопасности, которые вместе создают реальную картину экономического положения человека.

Фактор дохода: с какого момента начинаются богатство?

Начнем с самой очевидной метрики — сколько вы действительно зарабатываете. Согласно данным Pew Research Center, средний класс занимает определенный диапазон доходов, основанный на медианном доходе домохозяйств по всей США. В настоящее время медианный доход домохозяйства составляет около $74,580, что означает, что домохозяйства среднего класса обычно зарабатывают примерно от $50,000 до $150,000 в год.

Но есть нюанс: зарабатывать больше этого не делает вас автоматически богатым.

Медианный доход для домохозяйств в верхнем классе ближе к $219,000 в год. Однако доход сам по себе не определяет статус богатства. Хирург в Нью-Йорке с доходом $200,000 может иметь меньше финансовой свободы, чем бизнесмен в сельской местности с похожим доходом, но значительно меньшими расходами. Как отмечает Эрика Кулберг, основатель Erika.com и эксперт по личным финансам: «Что считается богатым, сильно зависит от местоположения, образа жизни и личных обстоятельств.»

Ваш заработок — это только отправная точка. Настоящий вопрос: что вы можете сделать с тем, что зарабатываете?

Потребительские привычки: всё о богатстве

Существует принципиальная разница в том, как богатые и средний класс относятся к своим деньгам каждый месяц.

Домохозяйства среднего класса обычно тщательно планируют бюджет. Они думают о ценности — выбирают надежные автомобили вместо роскошных, совершают покупки осознанно, а не импульсивно. Они покрывают свои основные потребности — жилье, коммунальные услуги, еду — и могут оставить немного на развлечения, но в целом следят за расходами.

Богатые люди? Их отношение к расходам выглядит совершенно иначе. Они не проверяют ценники перед покупкой кофе или не раздумывают о месте отдыха. Они покупают дизайнерские вещи без расчетов, инвестируют в роскошные путешествия, владеют домами в дорогих районах и ужинают в элитных ресторанах, не беспокоясь о счете. И что важно, они делают всё это, одновременно накапливая еще больше богатства.

Истинный эксперт по финансам, Тэмплин, подчеркивает: «То, как вы принимаете решения о покупках, показывает ваш экономический класс. Богатые распределяют деньги исходя из желаний и возможностей, а средний класс — исходя из тщательного планирования.»

Активы и чистая стоимость: настоящие показатели богатства

Здесь проявляется самое большое различие: чистая стоимость важнее, чем зарплата.

Богатые обычно владеют значительными активами — инвестиционными портфелями, недвижимостью, бизнес-интересами. Кулберг объясняет: «Богатство измеряется тем, что у вас есть, а не тем, сколько вы зарабатываете в год. У богатых есть значительные ликвидные активы, несколько объектов недвижимости и диверсифицированные инвестиции.»

Специалисты используют конкретные пороги при определении уровней богатства:

• Люди с высоким уровнем чистых активов: от $1 до $5 миллионов в ликвидных активах
• Очень богатые: от $5 до $30 миллионов в ликвидных активах
• Ультрабогатые: $30+ миллионов в ликвидных активах
• Массово обеспеченные (верхний средний класс): $100K — $1М в ликвидных активах

Средний класс обычно имеет положительную чистую стоимость — они владеют больше, чем должны, — но их активы часто сосредоточены в одном месте: в их доме. В то время как богатые распределяют активы по разным инструментам, специально предназначенным для увеличения богатства. Это важное отличие между тем, что считается богатством, и просто хорошим доходом.

Финансовая независимость: главный признак богатства

Долг рассказывает много о том, где человек стоит экономически.

Домохозяйства среднего класса часто используют кредиты, чтобы поддерживать свой образ жизни. Ипотека, автокредиты, студенческие займы для детей, кредитные карты для непредвиденных расходов — всё это обычные составляющие финансовой картины среднего класса. Сам по себе долг не обязательно плох, но он требует стабильного дохода для обслуживания.

Богатые подходят к долгам стратегически. Вместо того чтобы занимать для потребления, они занимают для инвестиций — используют кредитное плечо для роста богатства, одновременно сохраняя значительные наличные резервы. Томас Брок, CFA и автор на Annuity.org, отмечает, что по-настоящему богатые имеют «возможность избавиться от долгов, не влияя на свой образ жизни или сбережения.»

Более важный показатель — наличие достаточного финансового подушки, чтобы чрезвычайные ситуации не нарушили вашу жизнь. Для среднего класса неожиданный расход в $5000 может потребовать изъятия сбережений или увеличения кредитных обязательств. Для богатых такие события едва заметны на фоне их резервных фондов и резервов.

Помимо экстренного резерва, главный признак богатства — наличие пассивных доходов, которые могут поддерживать ваш образ жизни без работы. Это могут быть дивиденды по инвестициям, доходы от аренды, прибыль бизнеса или доходность портфеля — деньги, заработанные во сне. Доход среднего класса обычно зависит от активной работы; доход богатых — от активов и возможностей.

От среднего класса к богатству: понимание перехода

Что в конечном итоге отделяет эти группы? В первую очередь — финансовая устойчивость и возможности.

Человек из среднего класса с доходом $80,000 в год, ипотекой и скромными сбережениями — в хорошей позиции. Но его финансовая стабильность зависит от сохранения этого дохода. Потеря работы создает реальный стресс.

Богатый человек с диверсифицированными источниками дохода, значительными инвестициями и минимальными долгами обладает возможностями. Он может взять отпуск, начать новый бизнес, инвестировать в возможности или просто наслаждаться жизнью без финансовых тревог. Что считается богатством, во многом — эта свобода — возможность делать выбор исходя из предпочтений, а не из необходимости.

Последний показатель — наличие пенсионного плана, достаточного для обеспечения семейного образа жизни на неопределенный срок. Кулберг говорит: «Истинное богатство — это когда финансовая безопасность вашей семьи распространяется на будущие поколения. Вы не просто комфортны сегодня; вы создали фундамент, который длится.»

Диапазон богатства не является бинарным. Есть градации между средним классом и богатством. Но понимание этих маркеров — уровня дохода, подхода к расходам, базы активов, управления долгами, готовности к чрезвычайным ситуациям, диверсификации доходов и планирования наследства — дает ясность о том, где вы сейчас находитесь и какие строительные блоки могут помочь вам двигаться вперед.