Максимизация ваших лимитов взносов в 401(k) в 2024 году: руководство для тех, кому за 50

Для лиц старше 50 лет лимиты взносов в 2024 году в рамках 401(k) представляют беспрецедентную возможность ускорить накопления на пенсию. IRS объявила о повышениях с учетом инфляции, что делает еще проще увеличить свой «гнездовой» капитал в преддверии выхода на пенсию. Если вам за 50 и вы хотите воспользоваться расширенными лимитами взносов в 401(k), стратегическое планирование может значительно повысить вашу финансовую безопасность.

Почему те, кому за 50, предоставляется дополнительная возможность внесений

Одной из наиболее привлекательных особенностей системы 401(k) является положение о дополнительных взносах — catch-up contributions, которое дает существенное преимущество вкладчикам в возрасте 50 лет и старше. В 2024 году сотрудники младше 50 лет могут внести до $23,000 в год на свои счета 401(k) — увеличение по сравнению с предыдущим лимитом в $22,500. Однако те, кому за 50, получают дополнительные $7,500 за счет catch-up-взносов, что доводит их общий индивидуальный лимит до $30,500.

Эта разница значительна. Если вам 50 или больше и вы хотите полностью максимизировать свой вклад в 401(k), вы можете добавить еще $7,500 по сравнению с более молодыми вкладчиками. За три года это может привести к дополнительным $22,500 взносам (до учета роста инвестиций). В сочетании с взносами работодателя и рыночной прибылью эта возможность ускоряет подготовку к пенсии.

Понимание лимитов взносов в 401(k)

Когда и вы, и ваш работодатель вносите средства на ваш счет 401(k), совокупные взносы не должны превышать определенных порогов. В 2024 году общий лимит составляет $69,000 в год. Для лиц старше 50 лет, включая catch-up-взносы, этот лимит увеличивается до $76,500 — значительный рост по сравнению с максимальной суммой в $66,000 в 2023 году.

Ваш работодатель может внести дополнительные средства за вас без влияния на ваш личный лимит. Многие работодатели предлагают соответствие 50% от ваших взносов до определенного процента от зарплаты, что означает «бесплатные деньги», которые напрямую увеличивают баланс вашего счета. Эти взносы работодателя рассчитываются отдельно от вашего личного лимита в $30,500 (для тех, кому за 50), что позволяет вам потенциально сэкономить значительно больше.

401(k) предлагает преимущества помимо традиционных и Roth IRA. Среди них — налоговые преимущества роста инвестиций, автоматические списания с зарплаты и возможность регулировать сумму взносов в течение года. Для тех, кому за 50, эти функции в сочетании с catch-up-возможностями создают мощный инструмент для накопления богатства.

Превратите свои цели в ежемесячный план действий

Достижение лимитов взносов в 401(k) требует конкретного планирования. Если вам за 50 и вы хотите внести максимум $30,500 в 2024 году, это примерно $2,542 в месяц (или $1,173 раз в две недели, в зависимости от графика выплат).

Начните с обсуждения программы соответствия вашего работодателя. Узнайте, какой процент они соответствуют и до какого порога зарплаты. Получение этих «бесплатных денег» должно стать вашим первым приоритетом. Далее определите, сколько дополнительных взносов вы можете реально сделать из своей зарплаты после налогов и расходов на жизнь.

Настройте автоматические взносы через удержания из зарплаты — это избавит вас от необходимости вручную переводить деньги и обеспечит регулярность. Даже если вы не сможете полностью достигнуть лимита в $30,500, увеличение взносов по сравнению с предыдущими годами все равно ускорит ваш путь к пенсии. Повышенные лимиты — редкая возможность для тех, кому за 50, существенно сократить любые разрывы в сбережениях перед выходом на пенсию.