Девять источников ежегодного дохода, не облагаемых налогом, которые вам следует понять

Общепринято, что налоги удерживаются из вашей зарплаты как на уровне штата, так и на федеральном уровне. Что многие не осознают, так это то, что существует несколько легитимных видов ежегодного дохода, не облагаемого налогом, которые могут помочь снизить ваш общий налоговый бремя. Понимание того, что освобождено от налогообложения, может существенно повлиять на вашу налоговую декларацию. В отличие от заработной платы, которая автоматически подлежит удержанию, некоторые доходы и выплаты полностью выходят за рамки облагаемого налогом дохода. Вам не нужно быть налоговым специалистом, чтобы определить эти возможности — вот что нужно знать о потенциальных не облагаемых налогом доходах, на которые вы можете претендовать.

Пенсионные сбережения: Распределения Roth IRA и налогово-освободимый рост

Планируя выход на пенсию, у вас есть несколько вариантов: планы 401(k), традиционные IRA или Roth IRA. Основное различие заключается в том, как рассматриваются распределения с этих счетов с точки зрения налогообложения. В отличие от традиционных IRA, где взносы уменьшают облагаемый налогом доход сейчас, а выплаты облагаются налогом позже, взносы в Roth IRA делаются за счет уже обложенных налогом средств. Этот предварительный налог означает, что ваши снятия — как взносы, так и доходы — остаются полностью налогово-освободными на протяжении всей пенсии. Эта структура с отсрочкой налогов делает распределения Roth одним из наиболее очевидных примеров ежегодного дохода, не облагаемого налогом, доступного вкладчикам.

Подарки и наследство: что не облагается налогом

Получение денег через подарки, завещания и наследство обычно не вызывает налоговых обязательств для получателя. Вы можете внести эти деньги прямо на свой счет, не беспокоясь о федеральных, государственных или местных налоговых служб. Однако налог платит кто-то другой — согласно IRS, ответственность обычно лежит на дарителе. Это различие важно для долгосрочного планирования наследства. Будь то получение подарка от члена семьи или наследование активов из наследства близкого человека, эти передачи обычно остаются за пределами определения не облагаемого налогом ежегодного дохода — то есть ваше наследство защищено от налогообложения.

Выплаты на содержание семьи: правила по алиментам и алиментам

Выплаты по алиментам, полученные опекуном, считаются не облагаемым налогом доходом. Поскольку алименты теоретически покрывают основные расходы на содержание несовершеннолетнего, платящий родитель не может их вычесть, что означает, что получающий родитель избегает налогообложения этих выплат — результат налогового нейтралитета.

Правила по алиментам различаются в зависимости от даты завершения развода. Для разводов или раздельных решений, завершенных до 31 декабря 2018 года, получатель платил федеральный налог на алименты. Однако с 1 января 2019 года правила изменились. Теперь налоговая ответственность за алименты ложится на того, кто их платит. Понимание этих различий помогает правильно отразить выплаты на содержание семьи в вашей налоговой декларации.

Кэшбэки, скидки и предложения производителей

Большинство людей ценят получение наличных кэшбэков от производителей или ритейлеров, но мало кто осознает, что эти выплаты не облагаются налогом. Кэшбэк не считается доходом — это классифицируется как снижение цены или скидка на покупку. Поскольку вы уже учли полную первоначальную цену при покупке, возврат представляет собой частичное возмещение, а не новый доход. Это один из самых простых примеров не облагаемого налогом ежегодного дохода. Просто внимательно ознакомьтесь с условиями, так как некоторые предложения по кэшбэкам могут включать условия, влияющие на их налоговый статус.

Работодательское медицинское страхование и льготы

Вот хорошая новость для большинства работников: предоставляемое работодателем медицинское страхование и льготы обычно не облагаются налогом. Закон о доступной медицинской помощи (Affordable Care Act) не классифицирует медицинское страхование как облагаемый налогом доход. Это касается стандартного медицинского страхования, стоматологических планов и страховых взносов, оплачиваемых работодателем. Кроме того, выплаты по страхованию жизни, произведенные бенефициарам, обычно не подлежат федеральному налогу на доход. Однако детали конкретного покрытия важны — некоторые льготы и возмещения медицинских расходов могут иметь налоговые последствия в зависимости от вашей схемы планирования. Стоит уточнить у отдела кадров или у страхового провайдера, какие льготы попадают в категорию не облагаемого налогом ежегодного дохода в вашей ситуации.

Государственные и социальные программы помощи

Социальное обеспечение и другие федеральные программы помощи помогают миллионам американцев получать поддержку ежегодно. Пособия по социальному обеспечению, помощь семьям с иждивенцами (AFDC), продовольственная помощь и подобные выплаты обычно не облагаются федеральным, государственным или местным налогом. Если вы получаете эти выплаты, их обычно не нужно указывать в налоговой декларации. Консультация с квалифицированным налоговым специалистом остается разумной, особенно если вы получаете несколько видов помощи или сталкиваетесь с проверками.

Помощь при усыновлении и квалифицированные расходы на усыновление

IRS признает квалифицированные расходы на усыновление (QAEs) — необходимые затраты, оплачиваемые для усыновления ребенка до 18 лет или инвалидного лица, нуждающегося в уходе. Эти легитимные не облагаемые налогом расходы включают плату за усыновление, гонорары адвокатов, судебные расходы, поездки и аналогичные затраты, при условии, что они «разумные» и «необходимые», как определено IRS. Многие работодатели также предлагают программы помощи при усыновлении, и эти средства, предоставляемые работодателем для квалифицированных расходов, могут быть исключены из вашего облагаемого налогом дохода, что делает их еще одним видом не облагаемого налогом ежегодного дохода.

Ветеранские выплаты и поддержка семей военнослужащих

Ветераны внесли значительный вклад в службу в армии, и правительство признает это через различные налоговые льготы. Несколько выплат ветеранам и их семьям освобождены от налогообложения, включая пособия на образование, выплаты за обучение и проживание, компенсацию по инвалидности, пенсии, выплаты по военной страховке и дивиденды, выплачиваемые ветеранам или их назначенным бенефициарам. Эти выплаты, предназначенные специально для ветеранов, являются источниками не облагаемого налогом ежегодного дохода, доступного тем, кто служил, и их семьям.

Понимание этих девяти категорий не облагаемого налогом дохода поможет вам лучше планировать финансы и правильно заполнять налоговую декларацию. Каждая категория имеет свои правила и требования, поэтому консультация с сертифицированным финансовым специалистом или налоговым консультантом поможет определить, какие исключения применимы к вашей ситуации. Выявляя все доступные источники не облагаемого налогом ежегодного дохода, вы можете снизить общую налоговую нагрузку и увеличить сумму ваших чистых доходов.