Visa ve Mastercard, kredi kartı işlem ücretlerini düşürecek, yüksek geri ödeme sağlayan kredi kartlarının mağazalar tarafından reddedilme riski var.

Wall Street Journal (WSJ)'nin haberine göre, iki büyük ödeme devi Visa ve Mastercard, tüccarlarla bir uzlaşmaya vardıkları bildiriliyor. Kredi kartı işlem ücretlerinde düşüş bekleniyor ve tüccarlara belirli kartları reddetme konusunda daha fazla yetki verilecek. Bu müzakere, kredi kartı pazarının oyun kurallarının yeniden yazılabileceğini gösteriyor ve tüccarlar, bankalar ve tüketiciler arasındaki üçlü ilişki büyük ölçüde etkilenecek.

20 yıllık dava sona ermek üzere, değişim ücreti uzun süredir tartışılan bir konunun dönüm noktasına geliyor.

2005 yılından bu yana, ABD'deki büyük perakendeciler Visa ve Mastercard'ı bankalarla birlikte yüksek (değişim ücretleri) ve “yönlendirmeyi kısıtlama maddeleri (anti-steering rules)” ile piyasa üzerinde tekel oluşturmakla suçluyor.

İlki, satıcıların her bir kartlı işlem için ödediği ücrettir ve genellikle işlem tutarının %2 ila %2.5'ini oluşturur; bu, yıllardır perakendecilerin acı noktası olmuştur. İkincisi ise, satıcıların müşterileri daha ucuz ödeme kanallarını kullanmaya teşvik etmemelerini talep eder, bu da onların hâkimiyetini korumak içindir.

Bu anlaşmazlık neredeyse yirmi yıldır sürüyor, 2024 yılında 30 milyar dolarlık bir uzlaşma önerisi sunuldu ancak mahkeme tarafından reddedildi, şimdi her iki tarafın da bir uzlaşmaya varması umuluyor.

Yeni anlaşma öne çıkanlar: İşlem ücretleri ortalama %0.1 düşüş, bazı kredi kartlarını reddetme imkanı

Haberlere göre, Visa ve Mastercard, önümüzdeki birkaç yıl içinde, ortalama olarak işlem ücretlerini yaklaşık %0.1 oranında düşürmeyi planlıyor ve uzun zamandır eleştirilen "tüm kartları kabul etme kuralı"nı gevşetiyor.

Geçmişte, işletmeler Visa ağını kabul ettiklerinde, tüm Visa kredi kartlarını kabul etmek zorundaydılar. Artık bu anlaşma, işletmelerin bazı kart türlerini reddetme seçeneğine sahip olmasını sağlayacak, örneğin yüksek işlem ücreti olan ama nakit iade veya mil iade yüksek olan “ödül kartları (rewards cards)”, ve diğer standart kartlar (no-rewards cards) veya ticari kartlar (commercial cards).

Bu, tüccarların yüksek geri dönüşlü kredi kartlarının “yüksek işlem ücretlerinden” kaçınabileceği anlamına geliyor, ancak reddetmeleri durumunda bazı tüketicileri kaybetme riski de bulunuyor.

Yüksek geri ödeme kredi kartı dönemi sona mı eriyor? Tüketiciler ilk etkilenenler.

Kredi kartı yüksek geri dönüş programı uzun süre bankalar tarafından sübvanse edilmiştir, finansman kaynağı ise işletmelerin ödediği işlem ücretleridir. Anlaşma onaylanırsa, bankaların gelirleri azalacak ve bu da gelecekte kredi kartı geri dönüşlerinin düşmesine, yükseltme şartlarının daha da zorlaşmasına veya kart çıkarma teşviklerinin zayıflamasına yol açabilir.

Yeni anlaşma ayrıca “ek ücret (surcharging)” konusunu da içermektedir. Gelecekte, işletmeler kredi kartıyla ödeme yapan müşterilerden yasal olarak ek ücret talep edebilir, böylece işlem maliyetlerini paylaşabilirler. Şu anda bazı küçük işletmeler benzer uygulamaları benimsemeye başladı ve kredi kartı tüketicileri daha yüksek harcamalarla karşı karşıya kalıyor.

(Visa, dört blok zincir ve sabit parayı desteklemeyi genişletiyor, geçen çeyrekte kripto para harcama miktarı dört kat arttı)

Ödeme pazarlık hakkı satıcılara geri döner, ancak tüketici ödemeyi yapar mı?

Nilson Raporu verileri, 2023 yılında ihraç bankalarının Visa ve Mastercard üzerinden toplam 72 milyar dolar işlem ücreti aldığını, yani sadece %0.1'lik bir ayarlamanın sektörde on milyarlarca dolarlık bir etki yaratacağını gösteriyor.

Uzlaşma anlaşması başarılı bir şekilde geçerse, kredi kartı geri ödemeleri azalacak, satıcıların pazarlık yetkisi artacak ve tüketicilerin harcama maliyetleri yükselecek, bu da onları ilk etkilenenler haline getirebilir.

Bu makalede Visa ve Mastercard'ın kredi kartı işlem ücretlerini düşüreceği, yüksek geri ödeme sunan kredi kartlarının mağazalar tarafından reddedilebileceği belirtiliyor. En erken olarak Chain News ABMedia'da ortaya çıktı.