2025'te Kripto İşletmeleri İçin En Ağır Zorluklardan Biri Olan Banka Redini Aşmak

2025 yılında, herhangi bir ülkede kurulan kripto şirketleri sistemik bankadan çıkarma ile karşılaşmakta, geleneksel bankacılık sistemine erişim konusunda zorluk yaşamaktadırlar çünkü ödeme sağlayıcıları AML ve itibar endişelerini gerekçe göstermektedir; satıcı hesabı almak isteyen firmalar artık onboarding ve uyumluluğu kolaylaştırmak için uzman danışmanlık hizmetleri aramaktadır.

Bugün, dünya genelindeki çoğu kripto şirketi, operasyonel karmaşıklıklardan lisans engellerine ve bölünmüş uluslararası düzenlemeler arasındaki sürekli uyumluluk yükümlülüklerine kadar devam eden zorluklarla karşılaşmaya devam etmektedir.

Yine de, bu zorlukların hiçbiri, bankaların ve ödeme işlemcilerinin kasıtlı olarak kripto şirketlerinin temel bankacılık hizmetlerine erişimini engellediği kripto “debanking” uygulamasıyla kıyaslanamaz.

Medya raporlarına göre, ABD, AB ve dünyanın diğer bölgelerindeki KOBİ’ler ve sektör devleri, genellikle önceden bildirimde bulunmadan ani hesap kapanışları veya satıcı hesap açma başvurularının reddedilmesiyle karşı karşıya kalmaktadır. Sonuç olarak, kripto işletmeleri, ödeme çözümleri sağlayıcısı (PSP) ile ortaklık kurana kadar aylarca engellerle karşılaşabilmektedir.

Neden Kripto Debanking Oluyor?

Yıllardır süregelen “risk azaltma” uygulamaları, kripto işletmelerinin ünlü uluslararası bankalarda dondurulmuş hesaplar ve temel bankacılık hizmetlerine erişim olmadan kalmasına neden olmuştur.

Amerika’da bu uygulama, Barack Obama yönetimi sırasında “Operation Chokepoint” adlı girişimle başlamıştır. Aynı yaklaşım, Donald Trump ve Joe Biden yönetimleri altında da devam etmiş, ancak farklı şekillerde ortaya çıkmıştır.

Resmi olarak, bu önlemler, “yüksek riskli” olarak sınıflandırılan firmalara bankacılık hizmeti sunumunu sınırlamayı amaçlamış ve bu firmaların, kasıtlı veya kasıtsız olarak, kara para aklama veya terör finansmanı kolaylaştırabileceği düşünülmüştür.

Başlangıçta, bu kategoriye silah satıcıları, maaş kredisi sağlayıcıları ve çevrimiçi kumar operatörleri dahil edilmiştir. Birçok uyumlu kripto şirketinin şaşkınlığıyla, kendileri adil olmayan şekilde hedef alınmış ve etkili biçimde bankadan çıkarılmışlardır.

Bu fenomen, Amerika Birleşik Devletleri’nin ötesine de yayılmıştır; İngiltere, AB ve Asya’daki kripto şirketleri benzer bankacılık baskıları bildirmektedir. Örneğin, Avrupa’da, kripto sektöründe faaliyet gösteren şirketlerin %86’sı, defalarca kapanışla karşılaşmadan bir satıcı bankası hesabı açamamış ve yalnızca %14’ü sorunsuz bir şekilde süreci tamamlamıştır.

Geleneksel bankalar için, kasıtsız AML ihlalleri ve ardından gelen itibar zararları tehdidi nedeniyle temkinli davranmak yaygındır; ayrıca, kripto piyasasının volatilitesi, bu firmaların mali açıdan ayakta kalma endişelerini artırmaktadır. Kripto işlemlerinin takma isimli doğası, PSP’lerin sektör firmalarını riskten uzak tutma kararını haklı çıkarsa da, bu firmalara uygun uyumluluk talimatları verilmemiştir ve listelere eklenmekten kaçınmak için yeterli yönergeler sağlanmamıştır.

Kripto Şirketleri Bankacılık Erişimini Nasıl Güvence Altına Alabilir?

Mevcut debanking trendine rağmen, seçkin elektronik para kuruluşları (EMIs), kripto para işletmelerine hizmet vermeye devam etmekte, satıcı hesapları açmakta ve beklenmedik kesinti veya kapanma riskini azaltmaktadır. Yine de, diğer sektörlere kıyasla bu kuruluşları bulmak daha zordur; işletmeler, hesap onayı öncesinde doğrulama ve due diligence süreçlerinden geçmeyi beklemelidir.

Kripto şirketleri için banka hesabı edinmenin karmaşıklığı göz önüne alındığında, giderek daha fazla girişim, Inteliumlaw gibi, çok nitelikli danışmanlık firmalarından destek aramaktadır. Dijital varlıklar alanında yıllarca danışmanlık yapan bu firmalar, kripto müşterilerine uygun ödeme sağlayıcılarıyla geniş bir ağ kurmuş ve minimum riskle hesap edinme sürecini kolaylaştırmaya yardımcı olmaktadır.

Geleneksel bir IT girişimi için bir günlük iş gibi görünen bu süreç, bir kripto girişimi için çok daha zor ve karmaşık hale gelebilir. Profesyonel rehberlik olmadan, dijital varlık sektöründeki firmalar güvenilir bir bankacılık çözümüne ulaşmakta zorlanabilir ve bu da onları başlangıçta beklenenden çok daha uzun bir süre fikir aşamasında tutabilir.

Uyarı: Bu makale sponsorlu olup yalnızca bilgilendirme amaçlıdır. Crypto Daily’in görüşlerini yansıtmamaktadır ve hukuki, vergi, yatırım veya finansal tavsiye olarak kullanılmamalıdır.