Visa та Mastercard знизять комісію за використання карток, кредитні картки з високими винагородами можуть бути відмовлені у магазинах.

Газета The Wall Street Journal (WSJ) повідомляє, що два великі платіжні гіганти Visa та Mastercard ведуть переговори з торговцями про досягнення угоди, що, як очікується, призведе до падіння комісійних зборів за кредитні картки та надасть торговцям більше прав відмовлятися від прийому певних карток. Ці переговори передбачають, що правила гри на ринку кредитних карток можуть бути переписані, а трьохсторонні відносини між торговцями, банками та споживачами суттєво зміняться.

20-річний судовий процес наближається до завершення, довготривалі суперечки щодо комісії за обмін отримують новий поворот.

З 2005 року великі американські торговці звинувачують Visa та Mastercard у тому, що вони спільно з банками монополізують ринок через високі комісії за обслуговування (interchange fees) та “антистимулюючі правила (anti-steering rules)”.

Перше - це витрати, які кожен продавець повинен сплачувати за кожну карткову транзакцію, зазвичай складають 2% до 2.5% від суми угоди, що протягом багатьох років стало болючою проблемою для роздрібних продавців; друге ж вимагає від продавців не заохочувати клієнтів використовувати більш дешеві платіжні канали, щоб підтримувати свою домінуючу позицію.

Цей спір триває вже майже двадцять років, у 2024 році було запропоновано мирову угоду на суму 30 мільярдів доларів, але суд її відхилив, тепер обидві сторони мають шанс досягти консенсусу.

Нові особливості угоди: середні комісії знизились на 0,1%, можливість відмови від частини кредитних карток.

Згідно з повідомленнями, Visa та Mastercard планують у найближчі кілька років середньо знизити комісійні збори на приблизно 0,1 відсоткового пункту та послабити довгостроково критикувані правила “прийняття всіх карток”.

У минулому бізнеси, які приймали мережу Visa, повинні були приймати всі кредитні картки Visa, але тепер ця угода дозволить бізнесам вибирати, які карти відмовитися приймати, наприклад, картки з високими комісіями, але з високими кешбеком або мильними винагородами «повернення грошей (rewards cards)», а також інші звичайні карти (no-rewards cards) або бізнес-картки (commercial cards).

Це означає, що торговці можуть уникнути «високих витрат на обслуговування» високих винагородних кредитних карток, але також можуть втратити частину споживачів через відмову.

Чи закінчується епоха кредитних карток з високими винагородами? Споживачі в першу чергу постраждають.

Програма високих винагород за кредитні картки тривалий час фінансувалася банками, а джерелом фінансування є комісія, яку платять торговці. Якщо угода про врегулювання буде прийнята, доходи банків можуть зменшитися, що може призвести до зменшення винагород за кредитні картки в майбутньому, ускладнення умов для їх покращення або зменшення стимулів для емітентів карт.

Новий договір також стосується питання «додаткового збору (surcharging)», за якого торговці в майбутньому можуть легально стягувати додаткову плату з клієнтів, які оплачують карткою, щоб покрити витрати на транзакцію. Наразі деякі малі підприємства вже почали використовувати подібний підхід, змушуючи споживачів, які використовують кредитні картки, витрачати більше.

(Visa розширила підтримку чотирьох блокчейнів та стейблкоїнів, у минулому кварталі обсяги споживання криптовалюти збільшилися в чотири рази)

Право на торгівлю повертається до продавців, але споживачі платять?

Згідно з даними звіту Nilson, у 2023 році емітентські банки отримали через Visa та Mastercard 72 мільярди доларів США комісійних зборів, що означає, що навіть незначне коригування комісії на 0,1 процентного пункту може призвести до десятків мільярдів доларів впливу на всю галузь.

Якщо угоду про врегулювання буде успішно затверджено, винагорода за кредитні картки зменшиться, а можливості торгуватися для торговців зростуть, тоді як витрати споживачів зростуть, можна сказати, що вони опиняться в найбільш вразливій позиції.

Ця стаття Visa та Mastercard знизять комісії за обробку карток, кредитні картки з високими винагородами можуть бути відхилені магазинами. Найперше з'явилося в Ланцюгових новинах ABMedia.