Преодоління дебанкінгу: один із найболючіших викликів для криптовалютних бізнесів у 2025 році

У 2025 році криптокомпанії, що запускаються у будь-якій країні, стикаються з системною відмовою у банкінгу, борючись за доступ до традиційної банківської системи, оскільки платіжні провайдери посилаються на AML та репутаційні ризики; компанії, які прагнуть отримати торговий рахунок, тепер звертаються за експертною консультацією для спрощення процесу підключення та відповідності.

Сьогодні більшість криптокомпаній у світі продовжують зіштовхуватися з постійними перешкодами, починаючи від операційних складнощів і до бар’єрів ліцензування та постійних зобов’язань щодо відповідності у контексті фрагментованих міжнародних регуляцій.

Проте жодна з цих проблем не порівнюється з крипто “дебанкінгом”, тобто постійною практикою банків і платіжних процесорів навмисно відмовляти криптокомпаніям у доступі до основних банківських послуг.

За повідомленнями ЗМІ, як МСП, так і гіганти галузі у США, ЄС та інших країнах стикаються з раптовими закриттями рахунків або відмовами у відкритті торгових рахунків, зазвичай без попередження. В результаті криптобізнеси часто зупиняються на місяці, перш ніж знайти платіжного провайдера (PSP), готового співпрацювати.

Чому відбувається крипто-дебанкінг?

Роки так званого “зменшення ризиків” залишили криптобізнеси з замороженими рахунками у відомих міжнародних банках і майже без доступу до фундаментальних банківських послуг.

В Америці ця практика виникла під час адміністрації Барака Обами через ініціативу під назвою “Operation Chokepoint”. Такий підхід зберігався і за адміністрацій Дональда Трампа, і за Джо Байдена, хоча і набував різних форм.

Офіційно ця міра була спрямована на обмеження надання банківських послуг компаніям, класифікованим як “високоризикові”, які можуть, навмисне чи ні, сприяти відмиванню грошей або фінансуванню тероризму.

Спочатку вона стосувалася продавців зброї, позикодавців на зарплату та операторів онлайн-азартних ігор. На здивування багатьох відповідальних криптокомпаній, їх несправедливо цілеспрямовано “дебанкнули”.

Ця проблема поширюється і за межі США; криптокомпанії у Великій Британії, ширшій ЄС та по всій Азії повідомляють про подібний тиск з боку банків. У Європі, наприклад, 86% компаній у криптоіндустрії не змогли відкрити торговий рахунок без повторних закриттів; лише 14% пощастило пройти цей процес без проблем.

Для традиційних банків обережність зумовлена ризиком санкцій за непередбачені порушення AML і репутаційних збитків, не кажучи вже про волатильність ринку криптовалют, що викликає побоювання щодо платоспроможності таких компаній. Хоча псевдонімність криптовалютних транзакцій виправдовує рішення PSP щодо зменшення ризиків у галузі, жодних адекватних інструкцій щодо відповідності бізнесам, що прагнуть уникнути внесення до списків, не було опубліковано.

Як криптокомпанії можуть забезпечити доступ до банківських послуг

Попри поширений тренд дебанкінгу, окремі електронні грошові установи (EMIs) продовжують обслуговувати криптовалютний бізнес, відкриваючи торгові рахунки і пропонуючи менший ризик раптових збоїв або закриття. Однак знайти таку установу залишається складніше, ніж для інших галузей; бізнесам слід очікувати проходження процесу верифікації та перевірки належної обачності перед затвердженням рахунку.

З огляду на складність отримання банківського рахунку для криптокомпаній, все більше стартапів звертаються за підтримкою до таких компаній, як Inteliumlaw — висококваліфікованої консалтингової фірми, відомої допомогою у запуску бізнесів у галузі цифрових активів з торговим рахунком. Маючи багаторічний досвід консультування компаній у цій сфері, вони створили широку мережу платіжних провайдерів, орієнтованих на крипто-клієнтів — з мінімальним ризиком дебанкінгу — і можуть допомогти спростити процес отримання рахунку.

Що для традиційного IT-стартапу може здаватися одноденним завданням, для криптовалютного підприємства може вимагати набагато більше зусиль, що робить цей процес досить складним. Без професійного супроводу компанії у секторі цифрових активів можуть залишитися без надійного банківського рішення, затримуючись у стадії ідеї набагато довше, ніж спочатку планувалося.

Застереження: Це спонсорована стаття для ознайомлювальних цілей. Вона не відображає погляди Crypto Daily і не призначена для надання юридичних, податкових, інвестиційних або фінансових порад.