Щось тут не так. Федеральні регулятори житлового ринку зараз змушують Fannie Mae та Freddie Mac впровадити VantageScore 4.0 — модель кредитного скорингу, яка нібито розроблена з урахуванням "інклюзивності". Яка ідея? Це відкриває двері для 33 мільйонів нових позичальників, щоб вони могли отримати іпотеку.
Але ось у чому підступ: рівень дефолтів може зрости аж на 20%.
Звучить знайомо? Тиск уряду на розширення кредитування позичальників з високим ризиком відіграв величезну роль у кризі житлового ринку 2008 року. Проте чиновники Федерального агентства з фінансування житла, схоже, готові знову піти цим шляхом. Нижчі кредитні пороги, вищий системний ризик — а коли все вибухне, платники податків залишаться з усіма проблемами.
Хто виграє, коли система створена для поразки?
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
16 лайків
Нагородити
16
5
Репост
Поділіться
Прокоментувати
0/400
Web3ExplorerLin
· 9год тому
гіпотеза: ми буквально спостерігаємо, як один і той самий механізм консенсусу ламається вдруге. 2008 рік був лише першим ітерацією... тепер вони намагаються залатати це риторикою інклюзивності замість справжнього виправлення інфраструктури. дивовижно, як уряди й традиційні фінанси продовжують знову й знову мостити одну й ту саму зламану прірву, якщо чесно
Переглянути оригіналвідповісти на0
MetaReckt
· 20год тому
Знову цей "інклюзивний" фасад, знову повторюється схема 2008 року? Я просто хочу знати, хто, чорт забирай, реально заробив гроші.
Переглянути оригіналвідповісти на0
GateUser-afe07a92
· 20год тому
33 мільйони нових позичальників? Звучить так само, як схема 2008 року, знову те саме...
Переглянути оригіналвідповісти на0
FlippedSignal
· 20год тому
Знову повторюється сценарій 2008 року? Під виглядом інклюзивності просто знижують поріг, а коли все вибухне, знову ми будемо платити.
Переглянути оригіналвідповісти на0
SellLowExpert
· 21год тому
33 мільйони людей можуть брати кредити, але рівень дефолтів злетів до 20%? Це ж просто повторення 2008 року...
Щось тут не так. Федеральні регулятори житлового ринку зараз змушують Fannie Mae та Freddie Mac впровадити VantageScore 4.0 — модель кредитного скорингу, яка нібито розроблена з урахуванням "інклюзивності". Яка ідея? Це відкриває двері для 33 мільйонів нових позичальників, щоб вони могли отримати іпотеку.
Але ось у чому підступ: рівень дефолтів може зрости аж на 20%.
Звучить знайомо? Тиск уряду на розширення кредитування позичальників з високим ризиком відіграв величезну роль у кризі житлового ринку 2008 року. Проте чиновники Федерального агентства з фінансування житла, схоже, готові знову піти цим шляхом. Нижчі кредитні пороги, вищий системний ризик — а коли все вибухне, платники податків залишаться з усіма проблемами.
Хто виграє, коли система створена для поразки?