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Visa 與 Mastercard 將調降刷卡手續費,高回饋信用卡恐遭店家拒刷
華爾街日報 (WSJ) 報導,兩大支付巨頭 Visa 與 Mastercard 傳出正與商家達成和解,預計將降低信用卡手續費,並賦予商家更多拒收特定卡片的權力。這項談判預示著信用卡市場的遊戲規則或將改寫,商家、銀行與消費者的三方關係也將大受影響。
20 年訴訟將劃下句點,交換費長期爭議迎轉機
自 2005 年以來,美國各大商家指控 Visa 與 Mastercard 聯手銀行,以高額交換費 (interchange fees) 與「限制引導條款 (anti-steering rules)」獨佔市場。
前者是商家每筆刷卡交易需支付的費用,通常占交易金額的 2% 至 2.5%,長年成為零售業者的痛點;後者則要求商家不得鼓勵顧客使用更便宜的支付管道,以維持其主導地位。
這場糾紛拖延近二十年,曾在 2024 年提出 300 億美元和解方案卻遭法院駁回,如今雙方有望達成共識。
新協議亮點:手續費平均降 0.1%、可拒收部分信用卡
據報,Visa 與 Mastercard 這次擬在未來數年內,平均調降交換費約 0.1 個百分點,並放寬長期被批評的「全卡片接受規則」。
過去商家只要接受 Visa 網路,就必須接受所有 Visa 信用卡,如今該協議將讓商家能夠選擇拒收部分卡種,例如手續費高但現金回或哩程回饋高的「回饋卡 (rewards cards)」、以及其他一般卡 (no-rewards cards) 或商務卡 (commercial cards)。
這意味著商家能避開高回饋信用卡的「高交換費成本」,但也可能因拒收而損失部分消費者。
高回饋信用卡時代恐結束?消費者首當其衝
信用卡高回饋計畫長期由銀行補貼,資金來源正是來自商家支付的交換費。若和解協議通過,銀行端收入縮減,恐導致未來信用卡回饋縮水、升級條件變嚴或發卡誘因遭削弱。
新協議還涉及「附加費 (surcharging)」的議題,商家未來或許能合法向持信用卡付款的顧客收取額外費用,以分攤交易成本。目前部分小型企業已開始採取類似做法,讓信用卡消費者面臨更高支出。
(Visa 擴大支援四條區塊鏈與穩定幣,上季加密貨幣消費金額暴增四倍)
支付議價權回歸商家,但是消費者買單?
Nilson Report 數據顯示,2023 年發卡銀行透過 Visa 和 Mastercard 共收取了 720 億美元的交換費,也就是手續費僅 0.1 個百分點的微調,就會對整體產業造成數十億美元規模的影響。
一旦和解協議順利通過,信用卡回饋將縮水、商家議價權將提高,而消費者的支出成本上升,可以說是首當其衝。
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