VisaとMastercardはクレジットカード手数料を引き下げるが、高還元率のクレジットカードは店舗で拒否される恐れがある

ウォール・ストリート・ジャーナル (WSJ) によると、2大決済大手のVisaとMastercardが小売業者と和解を進めており、クレジットカード手数料のドロップを見込んでおり、小売業者に特定のカードを拒否する権限を与える予定です。この交渉はクレジットカード市場のルールが書き換えられる可能性を示唆しており、小売業者、銀行、消費者の三者関係に大きな影響を与えるでしょう。

20年にわたる訴訟に終止符が打たれ、インターチェンジフィーをめぐる長期にわたる紛争は好転するでしょう

2005年以降、アメリカの主要な商業者は、VisaとMastercardが銀行と共謀し、高額な(インターチェンジフィー)と「制限誘導条項(アンチステアリングルール)」によって市場を独占していると主張しています。

前者は商人が各カード取引に支払う必要がある費用であり、通常は取引金額の 2% から 2.5% を占め、長年にわたり小売業者の痛点となっています。後者は商人に対し、顧客がより安価な決済手段を使用することを奨励してはならないと要求し、その主導的地位を維持します。

この紛争は20年近く引き延ばされ、2024年に300億ドルの和解案が提出されたが、裁判所に却下された。現在、双方は合意に達する見込みである。

新協議のハイライト：手数料が平均0.1%ドロップ、部分的なクレジットカードの受け取りを拒否可能

報道によると、VisaとMastercardは今後数年以内に平均して交換手数料を約0.1ポイント引き下げ、長期にわたり批判されてきた「全カード受け入れルール」を緩和することを計画しています。

過去商家只要接受 Visa ネットワーク，就必須接受所有 Visa クレジットカード，如今その合意は商家が一部のカード種を拒否することを選択できるようにします。例えば、手数料が高いが現金還元やマイル還元が高い「リワードカード (rewards cards)」、およびその他の一般カード (no-rewards cards) またはビジネスカード (commercial cards)。

これは、商人が高いリワードクレジットカードの「高い交換手数料コスト」を回避できることを意味しますが、受け入れを拒否することによって一部の消費者を失う可能性もあります。

高リターンのクレジットカード時代は終わる恐れ？消費者が最初の影響を受ける

クレジットカードの高還元プログラムは、長期的に銀行が補助しており、その資金源は商家が支払う手数料から来ています。和解協議が通過すれば、銀行の収入が減少し、将来的にクレジットカードの還元が減少したり、アップグレードの条件が厳しくなったり、発行のインセンティブが弱まる恐れがあります。

新しい合意は「追加料金 (surcharging)」に関する問題も含まれており、商業者は将来的にクレジットカードで支払う顧客に対して合法的に追加料金を請求できるかもしれません。これにより取引コストを分担することになります。現在、一部の小規模企業はすでに同様の方法を採用しており、クレジットカードの消費者はより高い支出に直面しています。

(Visaは4つのブロックチェーンとステーブルコインへのサポートを拡大し、先季の暗号通貨消費額が4倍に増加しました)

支払いの交渉権が商家に戻るが、消費者が支払うのか？

Nilson Reportのデータによると、2023年に発行銀行はVisaとMastercardを通じて720億ドルの交換手数料を受け取りました。手数料がわずか0.1パーセントの微調整を行うだけで、業界全体に数十億ドル規模の影響を与えることになります。

和解合意が順調に通過すれば、クレジットカードの還元がドロップし、商家の交渉権が高まり、消費者の支出コストが上昇することになり、まさに真っ先に影響を受けると言える。

この記事では、VisaとMastercardがカード手数料をドロップし、高還元率クレジットカードが店舗で拒否される恐れがあることについて述べています。最初に登場したのは、チェーンニュースABMediaです。