KYC: До глубины ненависти — значит любовь? От затрат на соблюдение нормативных требований к движку ценности

Автор: Чжан Фэн

В эпоху цифровизации, охватывающей весь мир, концепция “KYC” давно вышла за рамки своих традиционных границ — от процессов соблюдения нормативных требований в финансовых учреждениях до стандартных методов управления пользователями на интернет-платформах. Однако большинство платформ по-прежнему воспринимают KYC лишь как “инструмент соответствия” — одностороннюю, статическую, закрытую систему проверки личности. Платформы собирают документы удостоверяющие личность, номера телефонов, электронную почту и другую информацию, чтобы “узнать” пользователя. Основная цель — соответствовать регуляторным требованиям и предотвращать риски, а не действительно создавать ценность для пользователя. Такой KYC по сути своей — оборонительная стратегия, которая возводит стены вокруг данных, но не строит мосты к ценностям.

НастоящийKYC не должен ограничиваться соблюдением правил, он должен быть ориентирован на создание ценности. Он не должен быть разовым сбором данных, а постоянным процессом глубокого понимания поведения пользователя, уважения его прав и передачи контроля над данными обратно пользователю. Это означает переход от “Знай своего клиента” к “Сохраняй ценность своего клиента” — постоянной защите и увеличению ценности пользователя. Ключ к этому — освобождение данных о поведении пользователя из “островов”, их количественная оценка, закрепление прав и циркуляция, создание “ценностной сети” для взаимовыгодного сотрудничества пользователей, торговцев и экосистемы.

1. От “записи данных” к “совместному созданию ценности”: переосмысление логики KYC

В традиционной интернет-модели платформы являются “монополистами” данных. Пользователи бронируют авиабилеты через приложения, заселяются в отели через мини-программы, пишут отзывы на OTA — каждое действие фиксируется системой, но редко превращается в реальную ценность. Эти данные хранятся в отдельных серверах, образуя “острова данных”. Пользователь не обладает правами на свои данные и не получает выгоды, платформа использует их для оптимизации своих сервисов и повышения доходов от рекламы, а пользователь — лишь источник данных, пассивно поставляющий информацию.

НастоящийKYC начинается с признания того, что поведение пользователя — это форма создания ценности. Каждая покупка, каждое деление информацией, каждое взаимодействие должны быть замечены, измерены и вознаграждены. Это требует переопределения “ценных” действий и создания справедливой, прозрачной системы оценки ценности.

Единая система оценки ценности: выпуск экосистемных токенов. Мы предлагаем выпуск блокчейн-базированного “культурно-туристического токена” — универсальной валюты всей экосистемы. Он больше не является внутренним баллом платформы, а служит средством циркуляции ценностей между сценариями. Токен — это цифровое отображение поведения пользователя, конкретное выражение его вклада в экосистему.

Определение “ценного поведения” и его количественная оценка. Например, в сфере потребления: покупка в отеле на 100 юаней — награда 1 токен; покупка билета в достопримечательность — 2 токена; создание качественного отчёта о путешествии — 5 токенов; выполнение маршрута — 3 токена; предложение рекомендаций и их принятие — 10 токенов.

Эти действия автоматически фиксируются через API и смарт-контракты, записываются в блокчейн, что обеспечивает прозрачность и неизменность. В таком случае KYC перестает быть разовым регистрационным процессом, превращаясь в постоянное отслеживание поведения и отображение ценности. Платформа “узнает” не статические ярлыки личности, а динамическую, измеримую ценность пользователя. Пользователь переходит из пассивного “объекта данных” в активного “соавтора ценности”.

2. От “владения платформой” к “суверенитету пользователя”: переосмысление доверия в KYC

В традиционной модели, даже если поведение пользователя фиксируется, право собственности на данные остается за платформой. Пользователь не может переносить, использовать или управлять данными за пределами одной платформы. Такой “ложный KYC” по сути — это закрепление пользователя внутри “стен”, создавая скрытую форму “цифрового рабства”. Настоящий KYC должен пройти этап превращения данных в активы и обеспечить техническое подтверждение прав и возвращение контроля пользователю.

Создание цифровой идентичности пользователя (DID). Пользователь больше не входит по номеру телефона или электронной почте, а использует децентрализованный идентификатор. Этот DID — его “паспорт” в цифровом мире, полностью под контролем пользователя, не зависящий от централизованных платформ. DID — не только идентификатор, но и символ суверенитета пользователя в цифровой среде.

Связь активов сDID. Каждая заработанная “культурно-туристическая” монета автоматически переводится на цифровой кошелек, связанный с DID, через смарт-контракт. NFT-значки (“Гурман”, “Пионер приключений”) также закрепляются за DID. Все эти активы записываются в цепочку, их право собственности — ясно и неотъемлемо.

Результат — данные перестают принадлежать платформе и превращаются в цифровые активы, принадлежащие DID пользователя. Платформа может использовать их для улучшения сервиса, но право собственности, контроль и доходы — в руках пользователя. Это — истинный KYC: не только “знай своего клиента”, но и “уважай своего клиента” — уважай его права, признавай его ценность и возвращай ему право собственности на его активы.

3. От “островов прав” к “экосистеме циркуляции”: раскрытие потенциала KYC

Если активы пользователя могут использоваться только на одной платформе, они остаются “цифровыми узами”. Настоящий KYC предполагает свободное перемещение активов внутри экосистемы, превращая их в “универсальные права” для межторговых, межсценарных и межприложенческих сценариев.

Токены как “универсальная валюта”. Например, накопленные за полетные мили токены можно использовать для оплаты аренды автомобиля; за отзывы — получать NFT-символы; крупные держатели токенов — получать приоритетный доступ к популярным достопримечательностям.

NFT как “универсальные сертификаты прав”. Например, обладатель NFT “Исторический исследователь” может получить автоматический доступ к профессиональному аудиогиду в другом городе; держатель “золотого” NFT отеля — скидки в партнерских достопримечательностях.

Данные (через SBT) как “кредитные и предпочтительные активы”. Пользователь может дать разрешение гостевому дому просматривать его SBT (например, “без повреждений”, “продвинутый создатель контента”), что ускорит бронирование и предоставит привилегии.

Теперь KYC — это не только инструмент платформы, а “идентификатор ценности” пользователя, несущий в себе не только личность, но и кредит, предпочтения, историю и права. С помощью DID и цепочных активов пользователь может беспрепятственно перемещаться по экосистеме, получая персонализированные и ценные услуги. Платформа, подключаясь к этой открытой сети, получает более точные профили и эффективные маркетинговые возможности.

4. Технологическая и бизнес-основа реализации ценностного KYC

Создание такой ориентированной на пользователя ценностной сети требует надежной технологической инфраструктуры и бизнес-кооперации.

Альянсы и стандарты. Необходимо создать “Альянс цифровой культуры и туризма”, включающий ведущие компании, технологические платформы и стандартизирующие организации, для разработки моделей токеномики, интерфейсов данных и протоколов взаимного признания. Только при единстве стандартов можно преодолеть платформенные барьеры и обеспечить межсценарную совместимость.

Блокчейн-слой. В качестве доверенной расчетной платформы — публичные или консорциумные цепочки, обеспечивающие прозрачность выпуска и циркуляции токенов и NFT. Выбор зависит от требований к производительности, стоимости и соответствия нормативам, чтобы обеспечить неизменность данных и прослеживаемость транзакций.

Смарт-контракты. Автоматическое выполнение наград, обмена прав и распределения доходов без посредников. Код — это закон, прозрачное исполнение контрактов — залог доверия.

Кошельки пользователей. Универсальные, бесшовные, безопасные кошельки, встроенные в приложения или мини-программы, управляют DID, токенами и NFT. Пользовательский опыт должен быть “невидимым” с точки зрения технологий, а ценность — ощутимой, чтобы пользователь мог легко управлять своими цифровыми активами, не разбираясь в технических деталях блокчейна.

5. Конечная цель KYC — возвращение человеческой ценности

Традиционный KYC — ради соответствия нормативам и безопасности платформ. Истинный KYC — не только для соблюдения правил, а для создания ценности, для достоинства пользователя.

Для пользователя каждая покупка и участие — начало накопления цифровых активов. Эти активы можно “носить с собой”, обменивать на реальные и разнообразные права, реализуя концепцию “мои данные, мои активы, мои права”. В цифровом мире вклад и усилия пользователя получают постоянное признание, его статус повышается с “пассивного потребителя” до “активного соавтора ценности”.

Для торговцев — подключение к высокоудерживаемой пользовательской базе, выпуск прав и привилегий для точного маркетинга, получение дохода от обслуживания других участников экосистемы. Нет необходимости строить собственные программы лояльности — достаточно интегрироваться в открытую, динамичную цифровую экономику.

Для экосистемы — формируется мощный замкнутый цикл ценностей. Активы становятся циркулирующими, пользователи — активными участниками, торговцы — привлекаемыми участниками. Данные и ценности свободно текут внутри сети, стимулируя развитие отрасли от “игры с нулевой суммой” к “взаимному процветанию”.

Это уже не изолированные “стены данных”, а открытая, взаимовыгодная и процветающая ценностная сеть. Здесь KYC — не преграда, а мост — соединяющий действия и ценности, пользователей и торговцев, данные и права. Он переопределяет отношения платформ и пользователей, а также новую концепцию “доверия” в цифровую эпоху.

НастоящийKYC — не ради соответствия, а ради ценности — чтобы ценность каждого пользователя была замечена, уважена и увеличена. В будущем цифровом пространстве только те организации, которые по-настоящему понимают и реализуют эту идею, смогут завоевать долгосрочное доверие пользователей, постоянно создавать ценность и вести за собой перемены.