Дев'ять великих банків Уолл-стріт об'єдналися: Goldman Sachs, Deutsche Bank та інші гіганти планують розробити стейблкоїн G7, націлившись на ринок платежів обсягом 50 трильйонів доларів.

Дев'ять глобальних банківських гігантів Уолл-стріт, очолюваних Goldman Sachs і Deutsche Bank, оголосили про плани спільно розробити цифровий платіжний актив, що підтримується резервами, зосереджений на валютах G7 (тобто стейблкоїн). Цей консорціум включає дев'ять вагомих установ, таких як Bank of America, Citigroup, UBS тощо. Цей крок є ключовим етапом для фінансових установ TradFi, які швидше приймають Блокчейн, з метою зайняти частку на ринку цифрових платежів, обсяги якого, за прогнозами, перевищать 50 трильйонів доларів США до 2030 року, а також впоратися з конкуренцією та викликами, які виникають від існуючих емітентів, таких як Tether.

Гіганти банківського сектору створюють альянс для випуску стейблкоїнів, підтримуваних резервами

Дев'ять банків активно просувають випуск цифрових платіжних токенів, які прив'язані до традиційної законної валюти 1:1 на публічному блокчейні.

· Члени альянсу: До складу консорціуму входять: Goldman Sachs, Deutsche Bank, Bank of America, іспанський банк Santander (Banco Santander), французький банк BNP Paribas, Citigroup, банк MUFG (Mitsubishi UFJ Financial Group), група банків TD (TD Bank Group) та UBS.

· Цілі та способи: банк заявив, що вивчатиме випуск резервних цифрових платіжних активів, доступних на публічному блокчейні. Ці токени будуть прив'язані до валют G7, щоб підвищити ефективність і конкурентоспроможність у сфері цифрових платежів.

· Активний контакт з регуляторами: альянс підтвердив, що підтримує зв'язок з відповідними регуляторами та наглядовими органами ринку для оцінки того, як ця ініціатива може сприяти конкуренції в сфері цифрових платежів.

Націлюючись на можливість у 50 трильйонів доларів, щоб впоратися з крипто-оригінальною конкуренцією

Зі зростанням ясності регуляторних рамок фінансові установи TradFi прискорюють свої експерименти з Блокчейн, щоб реагувати на вплив стейблкоїнів на традиційні платіжні та депозитні послуги.

· 50 трильйонів доларів США ринкових можливостей: Bloomberg прогнозує, що технологія стейблкоїнів зможе обробляти понад 50 трильйонів доларів США річних платежів до 2030 року, ставши швидшою та дешевшою альтернативою традиційним платіжним системам.

· Загострення конкуренції: існуючі емітенти стейблкоїнів, представлені компанією Tether Holdings, щорічно отримують десятки мільярдів доларів прибутку, інвестуючи резервні активи в державні облігації та грошові еквіваленти. Tether наразі залучає фінансування з оцінкою до 20 мільярдів доларів, що підкреслює величезний потенціал цієї бізнес-моделі.

· Банки вжили заходів: створення цього альянсу є останнім досягненням банківської сфери в дослідженні блокчейн-платежів, раніше вже були:

· JPMorgan (摩根大通): У червні було проведено пілотний проект JPMD (токен, що представляє депозит у доларах США цього інституту).

· Банк Нью-Йорка Меллон (BNY Mellon): дослідження токенізованих депозитів.

· HSBC: наприкінці вересня запустила послугу токенізованих депозитів для корпоративних клієнтів, що забезпечує безпечні міжкордонні грошові перекази через Блокчейн.

Ризик втрати депозитів та реагування регуляторів

Широке впровадження стейблкоїнів становить пряму загрозу депозитній базі традиційних банків, особливо в умовах високої інфляції.

· Попередження про втрату депозитів: Standard Chartered цього місяця попередив, що до 2028 року поширення стейблкоїнів може призвести до втрати понад 1 трильйона доларів депозитів у банках країн, що розвиваються, оскільки користувачі в регіонах з високою інфляцією все частіше розглядають токени, такі як USDT, як фактичні доларові банківські рахунки.

· Обережне ставлення регуляторів Великої Британії: щоб уповільнити потенційний відтік депозитів, регулятори Великої Британії спочатку запропонували встановити ліміт на володіння стейблкоїнами для роздрібних клієнтів у розмірі від 10 до 20 тисяч фунтів стерлінгів. Проте останні повідомлення підтверджують, що Банк Англії готується звільнити компанії, такі як криптобіржі, які потребують великої кількості стейблкоїнів для ліквідності та розрахунків, від цих обмежень.

· Конкуренція стимулює інновації: Генеральний директор Stripe Патрік Коллісон вважає, що конкуренція стейблкоїнів змусить банки пропонувати більш конкурентоспроможні процентні ставки на депозити. Він зазначає, що в даний час середня процентна ставка за заощаджувальними рахунками в США становить 0,40%, тоді як банки заробляють 176 мільярдів доларів на рік, зберігаючи резерви в Федеральній резервній системі.

Висновок

План дев'яти великих банків Уолл-стріт спільно розробити G7 стейблкоїн є свідченням повної реакції традиційної фінансової сфери на революцію цифрових платежів. Зіткнувшись з конкурентами, що походять з криптосвіту, та технологічними гігантами (такими як Apple, Uber тощо), банківська сфера переходить від обговорення концепцій до практичної побудови. Цей альянс формуватиме подвійний конкурентний фронт з євро стейблкоїном, що буде запущений під регулюванням MiCA європейськими банками (такі як ING, UniCredit тощо). Традиційні банки стикаються зі стратегічним вибором: чи співпрацювати з існуючими емітентами, такими як Tether, чи створювати власний токен, або ж спостерігати за втратою доходів від платежів. Альянс G7 стейблкоїн свідчить про те, що Уолл-стріт обрала останній варіант, прагнучи інтегрувати інфраструктуру цифрових активів у свою основну діяльність, щоб забезпечити домінування на глобальному цифровому ринку.

Відмова від відповідальності: Ця стаття є новинною інформацією і не є інвестиційною рекомендацією. Ринок криптоактивів дуже волатильний, інвестори повинні приймати обережні рішення.